Casa bifamiliar en el Eifel

Hola a todos, yo o nosotros somos nuevos aquí en el foro y tenemos directamente una pregunta.

Lo mejor es que revise el aporte fijado:

Información general sobre vosotros:

[*]¿Quiénes sois?
Somos Simone, Peter, Luna y Artemis (2 gatos domésticos)
[*]¿Qué edad tenéis?
Tenemos 30 y 31
[*]¿Hay niños?
[*]¿Están planeados niños?
Todavía no, pero lo queremos pronto.
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente?
Trabajamos en Tréveris en el área de consultoría M&A o como escaladores industriales
[*]¿Sois empleados, autónomos, jubilados, ama de casa, ama de casa, etc.?
ambos empleados
[*]¿Cuántas horas trabajáis?
Entre 40 y 50 horas/semana

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)?
Él: 2.600 a 3.000 netos, 12 sueldos
Ella: 3.200 netos, 14 sueldos + comisiones, en los últimos años hasta 10.000 al año, variable
[*]¿Cuánto subsidio por hijos recibís?
ninguno
[*]¿Otros subsidios como subsidio parental, subsidio por enfermedad, etc.?
ninguno
[*]¿Cuánto capital propio tenéis?
30.000 en efectivo
50.000 en acciones y fondos
100.000 en valores con interés fijo
1.500 m² de terreno heredado, de los cuales 750 m² son suelo urbanizable
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa?
El terreno en el que queremos construir, aparte de eso queremos dejar nuestro dinero donde está.

Situación de gastos:

Costes de vivienda: total 1.590 euros

[*]alquiler actual sin gastos
400 euros apartamento 1
350 euros apartamento 2
[*]alquiler actual con gastos
200 euros apartamento 1
180 euros apartamento 2
[*]diversos gastos adicionales
150 euros apartamento 1
150 euros apartamento 2
[*]Teléfono, internet, móvil
160 euros (porque son 2)

Costes de movilidad: total 410 euros

[*]ahorro coche
300 euros
[*]seguro
50 euros
[*]impuestos
10 euros
[*]combustible
50 euros
[*]reparaciones
???
[*]otros
???
[*]Tenemos 2 coches de empresa, que se incluyen en el salario.
En realidad nuestro coche está parado más que en uso, pero aquí siempre se necesita un coche.

Costes de seguros: total 425 euros

[*]Seguro privado de salud (también seguro suplementario, indemnización por enfermedad, etc.)
50 euros
[*]Seguro de responsabilidad civil (también animales)
5 euros
[*]Seguro de vida capital o riesgo
30 euros
[*]Seguro de pensiones (también Riester, Rürup, etc.)
300 euros
[*]Seguro por incapacidad laboral
---
[*]Seguro de accidentes
20 euros
[*]Seguro de hogar
20 euros (2 apartamentos)
[*]Seguro de defensa jurídica
---
[*]Otros seguros (por ejemplo seguro de viaje, seguro de gastos de fallecimiento)
---

Costes de manutención: total 1.010 euros

[*]Alimentos
500 euros
[*]Costes en restaurantes
100 euros
[*]Cuidado/droguería
30 euros
[*]Mascotas (comida, veterinario, medicinas, costos de establo)
50 euros
[*]Medicamentos
---
[*]Ropa
puf... difícil decir... 200 euros?
[*]muebles
ni idea
[*]Guardería/cuotas escolares (y comida)
---
[*]Cuotas de asociaciones/gimnasio
30 euros
[*]Otros
100 euros

Ahorros: total 1.500 euros

[*]Vacaciones
400 euros
[*]Casa
1.000 euros
[*]Previsión para la jubilación
---
[*]Pasatiempos/regalos
---
[*]Otros
Lo que resta lo depositamos en la cuenta de ahorros diaria.

Sumas de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales
5.800 - 6.200 euros (más al menos 5.000 euros de pagas extras de Navidad y vacaciones más posiblemente bonus)
[*]Gastos totales
4.935 euros
[*]Saldo
865 euros
[*]de ellos suma de alquiler sin gastos y ahorros prescindibles (por ejemplo cuota de ahorro para la casa)
1.000 + 400 apartamento 1

Información general sobre la propiedad:

[*]¿Qué tamaño tiene el terreno?
1.500 m²
[*]¿Qué medidas tiene?
25 x 30 + detrás y enfrente terreno de jardín
[*]¿Cuál es el valor de mercado del suelo?
45-50 euros
[*]¿Construcción nueva, edificio antiguo (año de construcción), tipo de casa?
Casa nueva para dos familias, techo a dos aguas
[*]¿Garajes?
2-3
[*]¿Qué tamaño tiene la casa? (superficie habitable / útil)
Sótano
[*]¿Cuál es el valor de mercado del terreno y la casa después del acabado?
no lo sé

Costes de construcción o compra:

[*]Costes de terreno
ninguno
[*]Costes de urbanización
ninguno, completamente urbanizado
[*]Costes adicionales de adquisición (notaría, juzgado, impuesto de transmisiones patrimoniales, agencia inmobiliaria)
ninguno
[*]Costes de construcción o compra (incluido arquitecto, ingeniero)
540.000 euros
Hemos recibido de un constructor local no una oferta, pero sí un precio aproximado.
[*]Costes adicionales de construcción (por ejemplo conexiones, perito del suelo, electricidad de obra, etc.)
60.000 euros
[*]Áreas exteriores/terraza, caminos, jardinería, cercas, etc.
20.000 euros
[*]Costes de financiación (por ejemplo tasas o intereses de disposición)
de capital propio
[*]Costes totales
620.000 euros

Otros costes:

[*]Costes de cocina
de capital propio
[*]Muebles, lámparas, decoración
de capital propio

Resumen de costes:

[*]Coste total
620.000 euros
[*]Capital propio deducible
ninguno
[*]Importe de financiación
620.000 euros

Datos necesarios para crédito:

No hemos solicitado ofertas todavía porque no sabemos si es demasiado para nosotros. Por eso estamos aquí. Tal vez nos podáis dar consejos sobre en qué debemos fijarnos o qué es importante.

Hola y bienvenidos a nuestra forma de construir casa :)
Espero que ya hayan podido leer un poco aquí.

Sinceramente, estoy un poco sorprendido por el "cuestionario": ¿no es esa la lista que uno debe hacer para sí mismo??

Bueno,
No soy la fuerza financiera aquí, pero pregunto al revés (porque muchos montos arriba confunden un poco)
¿Qué se han imaginado como amortización? ¿Cómo se ve la situación financiera cuando hay niños?
Los números al principio parecían muy buenos, también la existencia de un terreno y un buen capital propio. ¿Por qué entonces no puede ser simplemente que uno elija una casa en el segmento de precio medio?
No recuerdo que una pareja quisiera pedir tal suma adicional a lo que ya tienen.
Creo que están en su mejor momento ahora ;)

Además, deduzco que aún no viven juntos?

Saludos breves

Hola,

Creo que en todo el desglose se han perdido informaciones. No llevamos un libro de gastos, pero sabemos que ganamos bien, aunque también tenemos altos costos fijos.

Estamos casados desde hace 3 años y, por supuesto, vivimos juntos. Durante la semana tengo, por motivo de trabajo, un apartamento en Tréveris y otro apartamento allí donde también queremos construir. Mi esposo también está a menudo fuera durante la semana, pero siempre vuelve a casa de vez en cuando. No me gustan estos viajes diarios. Por eso el segundo apartamento.

Será una casa para dos familias, porque los padres de mi esposo van a vender su casa en Colonia y quieren mudarse con nosotros a la Eifel para luego gastar la riqueza acumulada en la casa antes de que se acabe. Ellos vivirán entonces de alquiler.

Pensamos que deberemos contar con 2.000 euros al mes para la casa. De eso todavía se descontaría el alquiler, por lo que nos quedarían 1.600 euros para nosotros.

¿Es eso comprensible? Me parece tremendamente complejo, aunque normalmente pienso de forma muy estructurada. Esto es simplemente muchísimo dinero.

Lo más sencillo sería, con vuestra lista, contar con los servicios de un asesor financiero independiente y paralelamente obtener ofertas de 1-2 proveedores de servicios financieros/bancos convencionales para ver en qué condiciones, plazos y cargas mensuales podríais financiar una suma determinada a 10/25 años. De eso dependerá el tamaño y el equipamiento de vuestra casa. Esto, a su vez, un arquitecto puede plasmarlo como un anteproyecto de vuestra casa en 2-3 variantes con una estimación/cálculo de costes según DIN 276. Sin conocer los detalles: la suma es realista para una casa unifamiliar doble.

Sin embargo, también debe quedar claro que la Vulkaneifel no es una "región en auge", salvo quizá en la zona inmediata de influencia de Trier, como muestra el valor catastral. Construir aquí solo vale la pena si se va a usar a largo plazo por uno mismo. Una venta anticipada de la propiedad difícilmente cubrirá los costes de construcción; eso también lo tendrán en cuenta los bancos a la hora de financiar. Por supuesto, también es agradable oír que la gente quiere volver a mudarse a la realmente hermosa Eifel.

Y en otra pregunta: ¿por qué quieren los padres de tu marido mudarse a la profunda Eifel, donde en la vejez es más práctico vivir en la ciudad? ¿No sería una opción la reforma/ampliación, etc., de la casa en Colonia para convertirla en una casa multigeneracional? Tendríais que plantearos diversos escenarios.

Hola SimoneBohne,

nada se interpone para la viabilidad de su financiación para el proyecto de construcción. Esta derivará - si no hay información sorprendente adicional por descubrir - en una evaluación crediticia positiva debido a la muy buena solvencia y el capital propio suficiente.

Habrá que discutir y aclarar cómo debe diseñarse el concepto de financiación en cuanto al período de fijación de intereses, seguridad de los intereses, flexibilidad, posibilidades de subvenciones Kfw y ayudas regionales, opciones como la opción de cambio en la tasa de amortización (planificación familiar) y opción de amortización anticipada.

El terreno es capital propio y también influirá en el nivel de endeudamiento y en la determinación de las condiciones. Habría que ver si es conveniente aportar un poco de capital propio.

Por lo demás, las condiciones marco son TOP. La única preocupación sería cuando entran en juego los niños y la señora (?) trabaja a tiempo parcial. En RP, hasta donde sé, no hay costes por guardería / jardín de infancia, pero se tiene pérdida de ingresos. También está la pregunta de si entonces M&A sigue siendo posible. Pero noto que están bien preparados.