在具体情况下购房的合理融资和利率

大家好，

我在其他讨论串中已经看到了很多有意义且建设性的帖子，涉及类似的话题，但我想请教论坛的集体智慧，关于我们具体的计划。

我们所计划的购房，撇开银行很可能会批准贷款不谈，是否合理且可负担？

情况介绍：
我们是一个有两个孩子、年龄分别为4岁和6岁的家庭，年龄接近40岁。

财务状况：
月收入：
3900 + 4200 净收入
自由职业收入净得500
儿童津贴500
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共计9100

当前月支出：
住房：1300（含暖租和电费）
通讯/互联网/流媒体：150
幼儿园费用：550
食品/日用品/服装：1200
交通－2辆汽车及所有相关费用（不计折旧）：600
假期：500
保险：100
爱好及一般购买（电子产品、家用电器等）平均：500
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总支出：4900

剩余4200现存于一账户，年利率3.5%的活期储蓄账户。

我们的自有资金为220,000欧元。
我们意向购买的房产价格大约为800,000欧元，预计有25,000欧元的翻修费用。该房产建于30年代，90年代进行了翻新。目前预计不会有较大投资。
根据我们的预算，该房产将产生以下费用：
- 贷款月供 2750
- 额外附加费用 350
- 维修储备 300
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额外支出共计：2100（3400 - 当前支出1300）
这样储蓄率约为2100欧元，未来还希望用这部分钱进行一些投资，比如光伏等。
在你们看来，这次购房是否可承受？

此致敬礼

并且在90年代进行了翻修。

这也已经是30年前的事了。

不过还要计算2.5万的装修费用

真的只是装修吗？没有更大的项目，比如暖气之类的吗？

9.000 欧元净收入。你们真在问吗，还是只是在寻找确认？

别想着那25k，除非你想几乎不变地入住这房子。租房是这么做的，但对房子来说不太明智，因为你宁愿在搬进去之前面对施工，而不是已经住了几年后。凭我自己的经验告诉你：仅仅是适度的改动（厨房、浴室、几块地板），即使自己动手，也很快花费10万人民币。当然，也可以到处都用很便宜的材料，但说实话，那不符合你们的经济状况。

非常感谢您的回复。

这也已经是30年前的事了。

整体状况非常好，所以这里实际上很可能只是预期的费用在等着。（两个房间的新地板和自行粉刷）

确定只是装修吗？没有更大的开支，比如暖气之类的？

未来几年将需要更换新的燃气锅炉。根据现行标准进行带有热泵和全面地暖的节能改造在该房产上成本非常高昂，由于部分带有硬木地板，施工复杂且一般可能不划算。

9000欧元净收入。你们真的在问这个问题，还是只是在寻求确认？

我们还不确定，因为这么大的投资对我们来说是个新鲜事，我们不希望当一个未知的“费用爆炸”打破我们粗略的外行预算时，只能依赖麦片度日。我们听说有些项目是2500的还款用6000净收入来融资，以我可能比较保守的观点来看，这相当冒险。

别再想那2.5万了，除非你打算几乎不做改动就入住这房子……

这是一个有趣的观点。事实上，我们目前的计划是暂时（几乎）不做改动入住这房子，因为状态已经满足我们的需求，可能会随着时间推移和需求出现，逐步翻新某些房间。

我总体上持相当积极的态度，因为这里只是补充了一些合理的建议，没有劝阻这个计划。非常感谢。

理解了。另一方面，根据你的说法，你们每年花费 12,000 欧元用于技术和度假。这确实是一个相当大的数字。考虑到你们的收入，这很合理，毫无疑问。但是也存在相当大的潜力。

你们的“固定开销”，不少建房的人加起来也不过这么多。

附言：
至于你们是否能接受先不做什么或者让别人做……这只有你们自己能判断，只有你们知道房子的状况和你们的需求。不过，入住房屋时不必所有东西都准备好。我永远无法理解这种疯狂的高要求心态……