计划现实吗？你们的评估

大家好，

我们很希望听听大家对我们这个计划的看法。这整个方案现实吗？建设费用基于两个报价——分别是一位实体建筑商和一位预制房屋建筑商——两者几乎同价，差别不到一欧元。

关于你们的一般情况：

[*]你们是谁？夫妻
[*]你们多大年龄？两人均25岁
[*]有孩子吗？没有
[*]计划要孩子吗？不计划
[*]你们的职业是什么？家庭企业的工程师（男），公务员（男）
[*]你们每周工作多少小时？两人均全职

收入和资产情况：

[*]你们的收入是多少？7500欧元净收入，包括租金收入（已扣除维修基金、损失抵扣、税费等）
[*]你们有多少自有资金？7万欧元现金 + 21万欧元土地
[*]你们打算投入多少自有资金到住房项目中？全部

收入与支出总额：

[*]总收入 7,500欧元
[*]总支出 1,700欧元（无房租，无附加费）
[*]结余 5,800欧元

关于房产的一般情况：

[*]土地面积多大？约1000平方米
[*]土地尺寸？约40米 x 25米，坡度6%
[*]新建还是旧楼（建造年份），房屋类型？计划新建
[*]车库？双车库，带一个车库门
[*]房屋面积多大？约180平方米

建设或购房费用：

[*]土地费用 210,000欧元（全手续齐备，已拥有）
[*]建设费用 530,000欧元（交钥匙，包括室内装修、地面、双车库、6千瓦光伏和简易的KNX）
[*]附加建设费用 15,000欧元（基础建设，比如地基等自己施工——因此可能比较便宜）
[*]室外设施/露台、小路、园林设计、围栏等 30,000欧元
[*]一般附加费用 40,000欧元（地质报告、测量、抵押登记、公证费、预留资金等）

其他费用：

[*]厨房 15,000欧元
[*]家具、灯具、装饰 30,000欧元
[*]其他/预留资金 10,000欧元
[*]户外泳池 30,000欧元

费用汇总：

[*]总费用 210,000欧元（土地） + 530,000欧元 + 170,000欧元额外费用 = 910,000欧元
[*]可抵扣自有资金 280,000欧元
[*]贷款金额 630,000欧元

我行的建议：

[*]金额: 630,000欧元
[*]利率 1.05%
[*]利率固定期 20年
[*]还款比例 3.5%
[*]月还款额: 2388欧元
[*]利率固定期结束时剩余本金: 139,513.95欧元

应该很方便完成。
在附加费用、 sonstige 和 Puffer 方面，可能有些偏低。
不要把所有自有资金都投入进去，否则遇到较大支出时可能需要立即考虑追加融资。
坡地允许做一个 0815 设计吗？地下室？

应该很容易做到。
关于杂项费用和备用金，可能有点低。
不要把所有自有资金投入进去，否则遇到较大事项时，你们得考虑后续融资。
坡地允许做一个普通设计吗？有地下室吗？

6%的坡度对于普通的带地基板的基础来说应该不是问题。
我们认为没有必要建地下室，对于分层结构来说，这个坡度其实有点不够。
关于土建和挖土工作，我们会找我们的一个挖掘机司机和卡车司机亲自运输材料——毕竟父母拥有一家中型土建公司，总该有点好处吧（笑）。所以这里的费用暂定为15,000欧元。
关于备用金……确实如此……我很难给出一个具体数字……^^

嘿，最佳条件

我个人更倾向于选择15年，并将差额用于还款。但这更多是信仰问题。你们可能不太需要真正的剩余债务风险保障。

我个人倾向于选择15年期限，并将差额用于偿还贷款本金。但这更多是一种信仰问题。你们大概不太需要真正的剩余债务风险保障。

15年期限的话，需要什么利率才算“划算”呢？ 即使利率是0.8%，15年后的利率门槛也会低于3%。