多户住宅的火灾保险

我想知道在一栋多户型住宅中，严重过失情况下的火灾保险是如何规定的。
假设这栋房子有5个业主，都是住在那里。
现在某个单元发生火灾，整个房子遭受了全面损坏。
假设几个可能被认为是严重过失的情况（我不是很确定）：
- 因酒精引起的火灾（喝醉后在炉子旁睡着，引发火灾）
- 因无人看管的小孩引起的火灾（玩弄打火机或类似物品）
- 因炉火没有关闭而离开房子导致的火灾

那会怎样呢？我不能想象因为第5个业主“闯了祸”，其他4个业主会两手空空。
我听说火灾保险应该覆盖严重过失（或者说应该覆盖）。上面这些情况算不算？
其实这应该也能通过火灾保险来保障吧？

有个同事说，在多户型住宅里，每个人都必须自己投保，以确保火灾发生时所有损失都能赔付。