增加建筑贷款的经验？

你好，

我们正在和一位建筑师一起建房。房屋建设的预算是经过仔细计算并留有相应的储备——我们原以为一切都没问题。我们从一家大型德国保险公司获得了融资，并开始动工。

开始时情况并不理想，结构工程比计划多花了大约10000欧元。随后发现建筑师在预算中忘记了一些部分金额（虽然列在清单上，但总额里未包含），还有一些附加费用也被遗忘了。

因此现在资金变得紧张。我们当前的调整预算比原计划高出了大约50000欧元。我目前还能用自有资金应付，太阳能系统等项目可以推迟或取消，但如果再有一个工种超预算，情况就会很紧张。

所以我想问你们在增加建筑融资（大约3到4万欧元）方面有什么经验。这种情况通常顺利吗？目前总项目的贷款比例约为60%，即40%的自有资金。

问候
Roger

我绝对不想让你害怕，但我们也想顺便再筹点资金，因为我们的外部设施的钱完全不够用了。我们大概需要 20,000 欧元。我们的初始情况和你们一样：60% 自有资金，净收入远超过 4000 欧元。

但是算账时没算上关键因素。理财顾问已经放行了，银行的预审批也通过了……绿灯。却被评估部门拒绝了。经过多次追问和一两轮升级后，我们得知原因：预制房，无地下室，位于乡村地区，且土地指导价远低于实际支付价格的一半。我们的房子被评估价格比购买价低了近 100,000 欧元。

我们尝试了另外两家银行，但因为相同的参照数据也被拒绝了。实际情况这些参照数据完全不合理。我们的小镇只有 1500 人，但有幼儿园、农贸市场、两个面包店、一所小学、公交线路连接，开车到卡尔斯鲁厄的公司也只需 15 到 20 分钟。我在卡尔斯鲁厄市中心通勤常常需要两倍时间。

唉，没办法，我们只能全部推迟，现在一点点来做……也行。

有时候真的很奇怪，为什么银行不给发放一个安全的贷款。我们在第一次报价时银行原本愿意贷款 300,000 欧元，但我们只贷了 250,000 欧元，因为费用是在房屋设计过程中出现的……比如升级到 Kfw55 标准，还有额外的凸窗和软水设备。

所以这要看银行和建筑区域，是否能顺利通过。通常我会说：可以。

银行的评估是一个真正的问题。那里会使用市场调整因子。在好的地区（城市、都市圈），房子在变现/出售时总是能获得一个好价钱。
但是，如果一个大而昂贵的房子位于遥远偏僻的地方，可能会有爱好者以高价购买。但普通买家会三思而后行，考虑自己支付多少。如果房子还是一个预制房，情况会更难，因为70、80年代的房子在许多人心中仍然有不好的形象。
多年前，我有客户在下莱茵地区（平原乡村）拥有一栋很棒的房子，但该房子完成几年后出售时价值几乎缩水了三分之一。

所以，对你们来说，关键在于银行（或保险公司）如何进行评估。

哇哈哈 3天……那算不了什么。我们的银行通常需要大约3周时间才会做出反应。

啊，这种情况很正常吗？

其实挺难过的，不是说作为房屋建造者没有东西需要决定……

问候
罗杰