用于建房的自有资本有多现实？经验

嗨，

我的女朋友（28岁，职员）和我31岁（家族企业的股东兼代理经理，该企业自1988年起运营良好）目前计划在德国北部建房。

我们目前的财务状况如下：

自有资金：120,000欧元（其中包含父母赠予用于建房的50,000欧元）

她的净工资：1,780欧元
我的净工资：2,630欧元（含公司车，扣除380欧元私人医疗保险）
净收入合计：4,030欧元

女朋友大约8年前购买了一套产权公寓，目前仍在还贷。
购买价格：87,000欧元
剩余贷款：59,000欧元

我们每月共同储蓄约1,400欧元（她300欧元，我1,100欧元）（生活用品、保险、度假、汽车、住房等所有费用已扣除）
我暂不计划分红，可能作为特别还款使用。

我们曾经记录过几年家庭账本，因此可以较好地估算开销。

计划要1-2个孩子，但要在2-3年后。

现在我们想在乡村建造梦想之家。

土地基本确定（1200平方米，价格为35,000欧元）。由于地处乡村偏远，所以价格便宜。没有额外基础设施费用，只有一个化粪池。

预计费用如下：

房屋：250,000-300,000欧元（约180平方米的人字屋顶住宅，不建地下室，不奢华，但也不使用廉价厨房等，因时间有限自建部分有限）
建筑附加费用：50,000欧元
双车库：15,000-25,000欧元？
总费用为：350,000 - 410,000欧元

花园将在建成后逐步自行经济布置。
我们打算近期获取建房报价，预计2016年春季开工。

地形略向后斜坡，我不确定这是否会导致额外费用。

像许多人一样，我的问题是你们是否认为我们的计划可行？或者有没有可能出现问题？

提前感谢你们的建议。

产权公寓应该怎么办？能否解除融资以赎回？否则，400,000 - 120,000 作为自有资金=正常融资费用，大约每月1100欧元，期限25年。以4000欧元的家庭净收入，这不是什么大问题。

我们希望保留这套公寓，并在我们搬出后出租。

这套公寓的融资通过DSL银行进行（其中25,000欧元通过Kfw），利率为4.95%。如果我没有遗漏的话，提前还款只能在固定利率期限结束时进行。那是在2017年10月。

我也曾想过，房屋融资应该不会成为问题，但我还是想听听其他人的意见。

换一种计算方式：
+ 400 000欧元 房子
+ 87 000欧元 公寓（假设，毕竟已经是8年前的事了）
- 120 000欧元 自有资金
- 28 000欧元 已偿还公寓贷款
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339 000欧元 负债

5%的年金意味着每月1413欧元，差不多是你们的储蓄率。如果我没算错的话，我对此很淡定。

你们能调整公寓贷款的还款吗？你们每月节省1400欧元（活期存款？年利率0,x%？），贷款利率是4.95%年利率。你们投入的所有款项都会带来丰厚、无风险且免税的收益…… ;-)

听起来非常好。我们可以把还款次数再改两次，最高可达10%（目前是1%）。

是的，那就开始，改变还款额！在考虑到120,000欧元的前提下尽可能多还。无债务的房子在建房时算作自有资本。