Zu welcher Baufinanzierung würdet Ihr uns raten?

Dieses Thema im Forum "Finanzierungsplan / Finanzierungsvarianten" wurde erstellt von Reisefee81, 12. 06. 2018.

Zu welcher Baufinanzierung würdet Ihr uns raten? 4.4 5 5votes
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  1. Reisefee81

    Reisefee81

    24. 03. 2018
    6
    5

    Welche Variante der Baufinanzierung ist am sinnvollsten?


    Hallo zusammen,

    wir haben für eine Kaufsumme von 250.000 € für eine Immobilie folgende Finanzierungs-Angebote erhalten und wären über eure Rückmeldungen/ Empfehlungen sehr dankbar:

    Option A)

    50.000 € über L-Bank Darlehen (Wohnen mit Kind)
    Zinsbindung 10 Jahre
    monatliche Rate 205,67 Euro zu 1,45 % p.a. (Effektiv 1,46%)
    RS nach Zinsbindung 33.252,64 Euro

    150.000 € Darlehen MHB
    Zinsbindung 25 Jahre (Option Sondertilgung jährlich 7.500 €- soviel wird es nicht sein, aber 3000-5000 Euro jährlich wollten wir schon machen, da aus der Immobilie Mieteinnahmen generiert werden)
    monatlich 642 € zu 2,038 % p.a. (Effektiv 2,08%)
    Rs keine

    und

    70.000 € als Darlehen über die Bank direkt (Sondertilgung möglich bis 7000 Euro jährlich)
    10 Jahre Zinsbindung zu 1,59 % (effektiv 1,62%)
    monatliche Rate liegt bei 252,32 €

    Gesamtbelastung monatlich wollten wir eigentlich nur 1000 € - hier wären es 1.100 Euro.

    Zusätzlich müssten wir uns Gedanken machen, was mit der Restschuld KFW und Bankdarlehen nach 10 Jahren ist.... Sinnvoll einen Bausparvertrag zu bedienen? Wie hoch wären da denn die monatlichen Kosten? Eigentlich sind wir ja bereits über unsere Preisvorstellung des monatlichen Budget.

    Hier die Option B)

    50.000 € über L-Bank Darlehen (Wohnen mit Kind)
    Zinsbindung 10 Jahre
    monatliche Rate 205,67 Euro zu 1,45 % p.a. (Effektiv 1,46%)
    RS nach Zinsbindung 33.252,64 Euro

    20.000 € über KFW Darlehen Nr. 159 (Umbau)
    Zinsbindung 10 Jahre
    monatliche Rate 98,15 Euro zu 1,20 % p.a. (Effektiv 1,21 %)
    Rs nach Zinsbindung 11.004,79 Euro

    Bankdarlehen über 200.000 €
    Zinsbindung 15 Jahre
    monatliche Rate 800 € zu 2,060 (effektiv 2,10 %)
    RS nach Zinsbindung liegt bei 103.780,33 Euro
    Sondertilgungen sind möglich - bis 7.500 Euro je Jahr

    Auch hier stellt sich die Frage, wie man am besten mit den RS nach den Zinsfestschreibungen von 10 bzw. 15 Jahren umgeht???

    Welche Option haltet ihr für besser und warum?

    Der Kaufpreis liegt bei 250.000 €, Eigenkapital besitzen wir nur die anfallenden Kaufnebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchgebühren. Die zusätzlichen 20.000 € möchten wir nutzen, um das Bad umzubauen, ein kleines Duschbad anzulegen und die Küche teilweise zu erneuern. Daher der Vorschlag von der Bank Option B mit dem KFW Kredit.

    Vielen Dank für eure Einschätzung.
     
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  3. HilfeHilfe

    HilfeHilfe

    28. 06. 2013
    3.659
    467
    11k Restschuld KfW ansparen ! Ist ja ein Klacks ! Und das Bankdarlehen auf 15 Jahre mschen. Schon mal Vermittler angesprochen ? Wie schaut das Einkommen aus ? Welche miete soll fließen
     
  4. Reisefee81

    Reisefee81

    24. 03. 2018
    6
    5
    Hallo, was ist unter Vermittler zu verstehen? Haben diverse Banken vor Ort angefragt und jetzt die aus unserer Sicht besten Angebote raus gepickt. Einige Banken wollten uns nicht finanzieren, da wir ein "besonderes Objekt" kaufen wollen (weitaus mehr Gewerbliche Fläche als privat genutzte Fläche). Aus den gewerblichen Vermietungen kommen monatlich netto 1500 Euro Mieteinnahmen. EK brutto für 2 Personen 61.000 Euro/Jährlich.
    Haben heute nochmals nachverhandelt und sind bei der Option A mit dem Darlehen von 150.000 Euro mit 1,871% mit 20 Jahren gelandet. Zugeschlagen haben wir noch nicht, da wir noch auf ein Angebot der Postbank warten. Die restlichen Rahmenkonditionen wären gleichbleibend.
     
  5. HilfeHilfe

    HilfeHilfe

    28. 06. 2013
    3.659
    467
    61k brutto ist wieviel netto ? Ich verdiene alleine 80k und finanziere nur 200k . Anscheinend will euch jemand finanzieren obwohl es alles auf die Mieteinnahmen ausgerichtet ist . Finanzierung nehmen und nicht jammern wenn es zusammenbricht
     
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  6. Zaba12

    Zaba12

    2. 07. 2016
    964
    199
    Das kann schon klappen. 61k€ Brutto können ja ungefähr 3000€ netto sein. Sparen wäre dann wohl nicht mehr drin.

    Jedoch frage ich mich, wo man aus einer 250k€ Immobilie 1500€ gewerbliche Kaltmiete ziehen kann. Ist mir echt einen Rätsel. Die Rendite hätte ich auch gerne :p
     
  7. HilfeHilfe

    HilfeHilfe

    28. 06. 2013
    3.659
    467
    in BW

    aber stimmt das hinkt, thematisiere ich jetzt mal nicht^^
     
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