Mehrfamilienhaus zum Kauf und teilweise Eigennutzung - Finanzierungsvariante

4,10 Stern(e) 8 Votes
A

Adrian9191

Hallo an alle und schön, dass es so ein Forum gibt :) Lese schon länger mit uns nun habe ich folgendes Anliegen:

Kurz zur Sache:

Meine Frau und ich möchten gern ein Mehrfamilienhaus kaufen. Sind insgesamt 6 Wohneinheiten + unausgebauter Dachboden. 5 WE sind aktuell vermietet und eine Wohnung im entkernten Zustand. Die Eltern meine Frau würden mit uns einziehen und eine Wohnung vorr. als Mieter beziehen - vermutlich die unausgebaute. Wir selbst eine und der Rest bleibt vorerst vermietet. Langfristig soll noch die Oma meiner Frau usw. mit einziehen so dass, X > 20 Jahren das komplette Haus als Familienhaus genutzt wird.
Die Wohnungen wurden zwischen 2007-2014 komplett saniert (außer die eine Entkernte). Die Substanz vom Gebäude ist auch gut. In 4-10 Jahren würden sicher die Fassade und das Dach eine Erneuerung bekommen. Kaufpreis aktuell ca. 220.000 € ohne Maklercourtage zzgl. 6,5 % grunderwerbsteuer und 2 % Grundbuch + Notar ca. 18.700 € zzgl. 30.000 € für Wohnungsrenovierung = 268.700 € (ohne Eigenkapital).

Aktuelle Situation:

Ich, 27 - Projektmanager - 2700 € netto - Bafögrückzahlung in 1,5 Jahren fällig (8500€) - sonst keine Schulden oder Kredite; jährlicher Bonus ca. 5.000 € netto steigend
Frau, 24 - Hebamme - aktuell Elternzeit ca. 600 € netto, da vorher in Ausbildung, danach ca. 2.100 € netto - kehrt Ende des Jahres in den Beruf zurück - beide Festangestellt ohne Probezeit und 1 Kind
Wohnung kalt - 700 €, warm - 950 € , Strom 45 € - Inet 30 € - ein Auto - abbezahlt.

Ausgaben inkl. Steuern, Versicherung, Lebensmittel, Miete etc. ca. 2.500 € (kann noch gesenkt werden)->
ca. 990 € sparen im Monat. - Eigenkapital aufgrund einer größeren Anschaffung ca. 20.000€ - bis Ende diesen Jahres aber noch Verkauf eines Hobbys entweder ca. 30.000 € oder 42.000 € zus. Eigenkapital dadurch.

freies Einkommen: aktuell ca. 990 € + 700 € aktuelle Kaltmiete
monatliche NKM: aktuell ca. 1.850 €

__________________________________________________________________________________________________________________________________________
Es stehen derzeit 2 Varianten zur Auswahl:

1) NK durch Eigenkapital + Einsatz Eigenkapital aus Verkauf Hobby = insgesamt 45.000 € Eigenkapital --> Kredit 223.700 €

ING-DiBa


Darlehensbetrag 173.700 € - 15 Jahre Sollzinsbindung - 1,65 % Sollzinssatz - 1,69 % Effektiver Jahreszins (Preisangabenverordnung)
KFW 124 50.000 €- 10 Jahre Sollzinsbindung - 1,20 % Sollzinssatz - 1,21 % Effektiver Jahreszins (Preisangabenverordnung)

--> monatliche Rate 1. Jahr 795,46 €, 2. Jahr 990,82 € - Tilgung 3,5 % , KfW 4,69 %
Sondertilgung bis 5 % jährlich kostenlos möglich (diese würden wir sicherlich nahezu jährlich nutzen), 2 mal kostenloser Tilgungssatzwechsel Teildarlehen,

Restschuld 102.559,50 €

2) NK durch Eigenkapital und kein weiteres Eigenkapital --> Vollfinanzierung --> Kredit 250.000 €

Deutsche Bank:


Darlehensbetrag 207.500 € - 15 Jahre Sollzinsbindung - 2,03 % Sollzinssatz - 2,07 % Effektiver Jahreszins (Preisangabenverordnung)
KfW 124 42.500 €- 10 Jahre Sollzinsbindung - 0,95 % Sollzinssatz - 0,98 % Effektiver Jahreszins (Preisangabenverordnung)

--> monatliche Rate 1. Jahr 903,42 €, 2. Jahr 1.073,58 € - Tilgung 3,0 % , KfW 4,80 %
Sondertilgung bis 5 % jährlich kostenlos möglich (diese würden wir sicherlich nahezu jährlich nutzen),

Restschuld 125.972,08 €
__________________________________________________________________________________________________________________________________________

Die Sondertilgung würde ich regelmäßig nutzen wollen. In den nächsten Jahres stehen u.U. Erbfälle etc. an. Ich würde die Anschlussfinanzierung gern umgehen und bis dahin abgezahlt haben. Halte das durchaus für realistisch.


Was haltet ihr von dem Plan? Danke für eure Mühe und Einschätzungen :)

Vielen Dank.
 
N

Noelmaxim

Wie hoch sind denn die Mieteinnahmen, nachdem sie und ihre Eltern dort eingezogen sind?
 
A

Adrian9191

Wie hoch sind denn die Mieteinnahmen, nachdem sie und ihre Eltern dort eingezogen sind?
Guten Morgen, die sollte ein wenig niedriger liegen, da wir die größte Wohnung in Beschlag nehmen und durch die renovierte Wohnung für die Schwiegereltern wieder eine neue Wohnung hinzukommt. niedriger als 1600€ sollte diese aber nicht liegen, da es bei 5 vermieteten Wohnungen bleibt.
 
A

apokolok

Ein Haus für 220k, das 19k Kaltmiete im Jahr erwirtschaftet?
Und das auch noch mit einer selbst genutzten Wohnung in dem Haus?
Wenn das so ist sofort kaufen.
Ansonsten nochmal genau rechnen, imho stimmt da nämlich was nicht.
 
N

Noelmaxim

Ich erachte zudem die Zinskonditionen für viel zu hoch.

In welcher Stadt/Region (wegen Auswahl regionaler Banken) soll das Objekt gekauft werden?
 
Z

zod

Ein Haus für 220k, das 19k Kaltmiete im Jahr erwirtschaftet?
Und das auch noch mit einer selbst genutzten Wohnung in dem Haus?
Wenn das so ist sofort kaufen.
Ansonsten nochmal genau rechnen, imho stimmt da nämlich was nicht.
Wenn dem wirklich so ist, sag mir wo das Haus steht. Ich kauf es :D

Entweder ist da ein wahnsinnig großer, versteckter Haken oder ich versteh die Welt nicht mehr.
 
Zuletzt aktualisiert 29.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67367 Beiträgen

Ähnliche Themen
25.01.2017Finanzierung genehmigt, Einsatz Eigenkapital Ing-Diba Beiträge: 28
17.01.2019Angebot der Ing-Diba akzeptabel oder geht noch was? Beiträge: 20
01.05.2023Auszahlungen Ing-Diba Erfahrungen? Beiträge: 26
13.03.2024Auszahlungen bei der Ing-Diba Erfahrungen Beiträge: 92
18.11.2021Ing-Diba Grundstücksbewertung bei Wohneigentum nur Miteigentumsanteile Beiträge: 17
02.04.2016Ing-Diba vs. Degussa - Konditionen sind fast gleich?! Beiträge: 18
10.06.2015Baufinanzierung Dsl bzw. Ing-Diba Erfahrungen bei Eigenleistung Beiträge: 42
26.07.2016Berechnung Eigenkapital in Verbindung mit KfW-Kredit Beiträge: 28
07.12.2016Sondertilgung oder KfW ablösen? Beiträge: 25
28.03.2011Welches Finanzierungsmodell? Beiträge: 12
28.03.2011Können wir uns ein Hausbau ohne Eigenkapital leisten? Beiträge: 14
15.10.2022Baufinanzierung ohne Eigenkapital als Möglichkeit? Beiträge: 160
17.10.2015Zins der Baufinanzierung bei der Ing-Diba halbiert Beiträge: 45
24.09.2020Finanzierung um 400k bei 60-120k Eigenkapital mit Kombination BANK/KfW/Bausparvertrag Beiträge: 22
20.01.2022KFW 270 für nachträgliche Photovoltaikanlage Beiträge: 17
21.07.2021Anschlussfinanzierung oder Neufinanzierung (Kfw) "behalten" Beiträge: 10
26.04.2016Finanzierungsbewertung Konditionen - Sondertilgung möglich Beiträge: 28
06.01.2013Baukredit von Bank für Hausbau ohne Eigenkapital? Beiträge: 10
15.09.2016Hauskauf Finanzierung mit wenig Eigenkapital ? Beiträge: 44
09.05.2016100k€ Eigenkapital und noch keine Ahnung Beiträge: 16
17.06.2018Endlich Finanzierungszusage und 2. Angebot Beiträge: 12
23.01.2017Bewertung der Finanzierungsangebote für unseren Hausbau Beiträge: 24
06.04.2016Finanzierung auf 15 oder auf 20 Jahre? Photovoltaik über KFW? Beiträge: 10
02.09.2015Eure Meinung zu meinem Finanzierungsangebot ist gefragt Beiträge: 10
26.08.2020Zeitversetzte Grundstück- & Einfamilienhaus-Finanzierung Beiträge: 17
01.07.2021Finanzierung / Eigenkapital / Einliegerwohnung - Grundsätzliche Gedanken Beiträge: 48
26.05.2021Münchener Hypothekenbank Sonderfinanzierung 30 für 15? Beiträge: 76
16.09.2020600.000 wie finanzieren? Einkommen 600.000, Kombi mit KFW? Beiträge: 28
26.01.2021Bewertung unseres Finanzierungsangebotes Beiträge: 42

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben