Finanzierungsangebote vergleichen

4,60 Stern(e) 5 Votes
B

Buchweizen

Da bin ich wieder mit einem nun konkreteren Angebot unseres Finanzmaklers. Die Kreditsumme beträgt 245.000 €.

Bei einem ersten Angebot vor 2 Wochen war noch die KFW mit drin, dadurch hatten wir einen Mischzins von 2,6%. Allerdings gibt es ja bei der KfW nur eine 10-jährige Zinsbindung für die 50.000 €, der Kredit über 195.000 € hatte eine 25-jährige Zinsbindung und wäre nach den 25 Jahren abbezahlt gewesen.
Die Rate lag bei 1.140 €.

Da wir gern eine komplette Zinsbindung über die volle Laufzeit haben möchten, haben wir um ein neues Angebot ohne KfW gebeten. Dies sind nun die beiden Varianten:

1. Annuitätendarlehen
Kreditsumme 245.000 €
Sollzins 3,22%
Zinsbindung 25 Jahre
Monatliche Rate 1.080 €
Restschuld 30.000 €
Gesamtlaufzeit 29 Jahre

2. Kombination Bauspardarlehen 40% + Annuitätendarlehen 60%
a) Bauspardarlehen
Kreditsumme 100.000 €
Sollzins 2,04%
Zinsbindung 12 Jahre
Sparbeitrag 170 € + 270 € Bausparvertrag
Bauspardarlehen 60.966
Sollzins 2,33%
Monatsrate 440 €
Gesamtlaufzeit 26 Jahre

b) Annuitätendarlehen
Kreditsumme 145.000 €
Sollzins 3,22%
Zinsbindung 25 Jahre
Monatliche Rate 655 €
Restschuld 15.840 €
Gesamtlaufzeit 29 Jahre

Wie beurteilt ihr dieses Angebot bzw. die Angebote?
Ich verstehe ehrlich gesagt die Art der Finanzierung mit dem Bausparvertrag nicht genau und würde deswegen lieber direkt die Finger davon lassen. Auch wenn die Summe aller Zahlungen bei dem Bauspar-Kombivertrag um fast 15.000 € niedriger ist.

Und weshalb steht überall "Gesamtlaufzeit 29 Jahre", wenn die Zinsbindung nach 25 Jahren ausläuft?

Angaben zu uns:
Zwei Vollverdiener, einer davon verbeamtet
Keine Kinder
Nettoeinkommen 4.700 € (2.800 € + 1.900 €)
Keine laufenden Kredite
Vorhandenes Eigenkapital fließt in Mobiliar + Außenanlagen (sind noch nicht vorhanden), Rest dient als Reserve für Unvorhergesehenes
Aktuelle Miete 1.100 €
 
Zuletzt bearbeitet:
H

HilfeHilfe

Hallo,

ganz einfach, weil ihr bei beiden Modellen NUR MIT DER ANNUITÄT (RATE) NICHT fertig seid.

1. Annuitätendarlehen
Kreditsumme 245.000 €
Sollzins 3,22%
Zinsbindung 25 Jahre
Monatliche Rate 1.080 €
Restschuld 30.000 €
Gesamtlaufzeit 29 Jahre


Das heißt bei Modell 1, zahlt ihr 25 Jahre 1.080 € (324.000 €) und habt immer noch 30.000 € Restschuld. Die Modelle der Banken unterstellen das ihr den selben Zins nach 25 Jahren habt und rechnet eine fiktive Gesamtlaufzeit. Also ohne Sondertilgung werdet ihr keine 0 nach 25 Jahren sehen.

ich persönlich finde den Zins von 3,22 % zu hoch. Dann lieber 20 oder 15 Jahre nehmen.
 
B

Buchweizen

Das heißt bei Modell 1, zahlt ihr 25 Jahre 1.080 € (324.000 €) und habt immer noch 30.000 € Restschuld. Die Modelle der Banken unterstellen das ihr den selben Zins nach 25 Jahren habt und rechnet eine fiktive Gesamtlaufzeit. Also ohne Sondertilgung werdet ihr keine 0 nach 25 Jahren sehen.

ich persönlich finde den Zins von 3,22 % zu hoch. Dann lieber 20 oder 15 Jahre nehmen.
Danke für diese erste Einschätzung! Aber wenn in 15 Jahren die Zinsen bei 5% liegen sollten, haben wir dadurch nichts gewonnen. Das ist wohl das Risiko.

Und bist du auch der Meinung, dass die Variante mit dem Bausparer nicht gut ist?

Wir hatten den Makler eigentlich um ein Angebot mit 30-jähriger Zinsbindung gebeten.
 
B

Buchweizen

Zum Vergleich hier noch das erste Angebot:

Kreditsumme 245.000 €
Sollzins 2,6% (Gemischt)

Annuitätendarlehen über 195.000 €
Rate 920 €
Zinsbindung 25 Jahre
Sollzins 2,82%
Restschuld 0 €
+
KfW-Darlehen über 50.000 €
Rate 58 €, nach 1 Jahr 200 €
Zinsbindung 10 Jahre
Restschuld 27.000 €

Fliegt das direkt raus, oder ist das als am besten zu bezeichnen?
 
H

HilfeHilfe

keine Ahnung müsste man nachrechnen.

ich komme bei Modell 2 auf eine gesamtrate über 1.095 scheint also günstiger zu sein
 
B

Buchweizen

Mit Modell 2 meinst du die Bauspar-Kombi, oder das, was ich in meinem letzten Beitrag geschrieben habe - das mit dem KfW-Darlehen?
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67366 Beiträgen

Ähnliche Themen
02.07.2020Annuitätendarlehen oder Zinszahlungsdarlehen in Verbindung mit Bausparvertrag Beiträge: 14
24.09.2020Finanzierung um 400k bei 60-120k Eigenkapital mit Kombination BANK/KfW/Bausparvertrag Beiträge: 22
25.08.2021Finanzierung Neubau Einfamilienhaus - Volltilger, Bausparvertrag oder Annuitätendarlehen? Beiträge: 13
16.09.2020600.000 wie finanzieren? Einkommen 600.000, Kombi mit KFW? Beiträge: 28
11.11.2018KFW wirkt sich negativ auf die Rate aus. Trotzdem nutzen? Beiträge: 11
14.10.2023Förderungen ISB und KfW: Wie hoch effektive monatliche Belastung? Beiträge: 11
21.11.2018Finanzierung mit Bausparvertrag? Beiträge: 18
29.07.2019Endfällige Darlehen & Annuitätendarlehen kombiniert - sinnvoll? Beiträge: 28
20.05.2013Frage: 1% Tilgung und 10 Jahre Zinsbindung. Haus nie abbezahlt? Beiträge: 13
21.10.2019Finanzierung mit Bauspardarlehen+KfW+Nachrangdarlehen Beiträge: 17
02.12.2015Annuitätendarlehen - Effektivzins Interhyp angemessen? Beiträge: 10
26.02.2024Energetische Sanierung und Anbau, KFW 261 Beispiel Beiträge: 51
29.05.2016Konditionen für Riester-Bausparvertrag - Welcher Zinssatz? Beiträge: 16
07.12.2016Sondertilgung oder KfW ablösen? Beiträge: 25
08.04.2020Sondertilgung nach Ablauf der Zinsbindung Beiträge: 22
04.12.2019Annuitätendarlehen oder Riester-Bausparvertrag? Beiträge: 10
28.07.2020Finanzierung Neubau-ETW KfW 55 Beiträge: 18
17.12.2015Bauen Mitte 2016 - jetzt günstige Zinsen sichern oder KFW? Beiträge: 10
06.07.2022Wie sicher ist Absicherung der Restschuld über Bausparvertrag? Beiträge: 17
14.02.202210 oder 17 Jahre Zinsbindung bei 250k Darlehen? Beiträge: 24
31.03.2018Finanzierung KfW - Ist mal so grob geschätzt folgendes Szenario Beiträge: 10
12.03.2021Welche Zinsbindung bei Baufinanzierung Beiträge: 92
07.09.2015Meinung zur Finanzierung Wonnigster oder Annuitätendarlehen Beiträge: 16
01.07.2018Angezeigte KFW Konditionen Beiträge: 10
02.06.2016Mehrfamilienhaus - Bausparvertrag & Vorfinanzierung sinnvoll? Beiträge: 24
26.07.2016Berechnung Eigenkapital in Verbindung mit KfW-Kredit Beiträge: 28
23.10.2023Elektrische Flächenheizung (Thermoheld) in KFW 40 Bungalow mit 80qm? Beiträge: 20
19.05.2021Einfamilienhaus 140m2 KfW-Effizienzhaus 55 einhaltbar durch Dämmung und Luft-Wasser-Wärmepumpe? Beiträge: 21
24.10.2023Antrag KfW 442 Solarstrom für Elektroautos Beiträge: 39

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben