Bitte um Unterstützung bei Finanzierungsangebots Vergleich

[Annanas86]

Hallo zusammen,

mein Mann und ich stehen kurz vor Abschluss und haben über einen Bankberater uns erste Angebote eingeholt, uns fehlt das Auge und das nötige Wissen um bewerten zu können, ob wir auf einem guten Weg liegen.

Anbei die Eckdaten der Immobilie:

-Immobilienpreis: 600T€
-Kreditsumme: 400T€
-Eigenkapital: 212T€ inkl. 12T€ für den Notar

Für uns wichtig:
- Wir erwarten in nächster Zeit über Erbschaft etc. etwas höhere Summen (Höhe und Zeitpunkt können wir nicht genau vorhersagen), die wir für die Tilgung auch einzahlen können und hoffen somit, dass wir das Haus zeitnah abbezahlen können.

Angebote der Banken:

Option 1 - Annuität mit Zinssicherung Bausparer:
- 400T € Annuität über die Allianz, 2% Tilgung, Zinssatz 1,32%, 20 J Zinsbindung, monatliche Rate: 1326€
- 216T€ Bausparvertrag über die Alte Leipziger, Zinssatz 2,45%, 20 J Zinsbindung, Laufzeit 31J, monatliche Rate: 220€ (Sonderzahlungen in beliebiger Höhe möglich, Bausparer frei, kann angepasst oder ausgesetzt werden).

Gesamtbelastung: 507.300€, Gesamtkosten 107.300€

Option 2 - Volltilger Annuität:
- 400T € Annuität über die Hannoversche, 2% Tilgung, Zinssatz 1,92%, 35 J Zinsbindung und Laufzeit, monatliche Rate: 1306€
- 10 % Sondertilgung möglich,Tilgungssatzwechsel möglich

Gesamtbelastung: 548.800€, Gesamtkosten 148.800€.

Auf den ersten Blick finden wir Option 1 attraktiver und haben uns zuerst darauf eingeschossen, sodass der Bankberater für dieses Modell noch mal nachverhandelt hat und andere Banken aufgezeigt hat, die aufgelistet Kondis sind sozusagen die letzten, die wir bekommen haben.

Bei Option 2 könnte man sicherlich noch mal was machen.

Fragen auch euch:

- Welche Optionen würdet ihr aus eurer Sicht empfehlen? ich habe mich nun im Netz umgeschaut und anscheinend sind Kombis mit Bausparverträgen sind ganz so attraktiv, da der Auszahlungstermin gar nicht gewährleistet werden kann.

- Wie bewertet ihr die Zinssätze? bzw. gibt es eine andere Option, die wir gar nicht bedacht haben?

- Gibt es Fragen, die man dringend dem Bankberater stellen sollte bzw. worauf man unbedingt achten sollte?

Nochmal ganz lieben Dank für eure Einschätzung und euer Feedback vorab. Ich hoffe, ich habe alles wichtige erst mal aufgeschlüsselt. Wir sind wie gesagt bei dem Thema recht unerfahren.

Viele Grüße aus Hamburg!

 

[Johnny7]

Darfst du bei Option 1 auch Sondertilgungen leisten? Restschuld nach 20 Jahren komme ich auf ca 157.000€! Den Bausparer würde ich mir da sparen. Was sind 157k€ in 20 Jahren? (In 20 Jahren ist das vielleicht noch ein guter Mittelklassewagen). Du kannst zwischen Jahr 10,5 und Jahr 20 jeder Zeit kündigen und neu abschließen.. Erbschaft steht auch an, also die Absicherung mit Bausparvertrag scheint mir überflüssig.
Meine Tendenz wäre ganz klar Option 1 ohne Bausparer. Wenn möglich sondertilgen, immer wenn es geht bzw. Erbschaft kommt und ab Jahr 15 ein bisschen die Zinsen beobachten, um ggf. zu kündigen und neu abzuschließen.

 

[Annanas86]

Hallo Johnny7,

danke für deine Rückmeldung!! Ich habe noch mal nachgeschaut und habe wohl einen Fehler in der Überführung der Daten entdeckt, die monatliche rate liegt bei 1.106,67€. Das werde ich oben noch mal korrigieren. Also gehen wir immer noch von einer Restschuld von ca. 216T€ aus.

Bei Option 1 sind hier keine Sondertilgungen ausgehandelt.
Option 1 Ohne Bausparer wäre dann die 2te Variante und hier liegen die Zinsen etwas höher.

Habe ich das richtig verstanden, dass du eher die Variante empfehlen würdest ohne Bausparvertrag und mit einer Zinsbindung von 20 Jahren (statt 35J) erst mal?

Liebe Grüße

 

[Johnny7]

Ja, so würde ich es machen und die 220€ vom Bausparvertrag in die Tilgung stecken. Des Weiteren schauen, dass eine sondertilgungsoption möglich ist. Warum ist der Zinssatz ohne Bausparvertrag schlechter? (Wäre meine Frage an den Bankberater).
Es ist auch die Frage wie hoch die Erbschaft sein wird?
Wie gesagt: Bei 1326 € hast du nach 20 Jahren noch 157k€ offen ohne Erbschaft. Ziehst du die noch ab, bleiben doch nur noch ein paar Peanuts übrig..
Der Bausparvertrag kostet doch bestimmt 2000€ Anschlussgebühr

 

[Annanas86]

Hallo Johnny 7,

Danke für deine Rückmeldung, ich werde heute mit dem Bankberater telefonieren und schauen, dass er auf meine Rückfragen eingeht.

Bisher habe ich das Gefühl, dass die Beratung zu kurz kommt, da wir nur die Kalkulationen per Mail nach dem Gespräch bekommen haben aber bisher hat er nichts beratend gemacht / kommentiert? (Z.B Welche Tücken stecken hinter dem Bausparvertrag etc. und was muss man dabei beachten?) Ist das denn normal so?

Liebe Grüße

 

[Tassimat]

-Immobilienpreis: 600T€
-Kreditsumme: 400T€
-Eigenkapital: 212T€ inkl. 12T€ für den Notar

Hast du an die Grunderwerbsteuer gedacht?

- Wir erwarten in nächster Zeit über Erbschaft etc. etwas höhere Summen (Höhe und Zeitpunkt können wir nicht genau vorhersagen), die wir für die Tilgung auch einzahlen können und hoffen somit, dass wir das Haus zeitnah abbezahlen können.

Was heißt denn "etwas höhere Summe" und "in nächster Zeit"?
Ich frage, weil deine Finanzierungen nicht zu dem erhoffen Geldsegen passen. Wozu eine Vollfinanzierung über 35 Jahre, wenn du beispielsweise in 10 Jahren das Geld bekommst.