Welche Darlehenshöhe ist für unser Bauvorhaben realistisch?

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niko84

Hallo zusammen,

mein erster post hier, beinhaltet leider nur Fragen, sorry dafür.

Meine Frau und ich planen den Hausbau.
Im besonderen beschäftigt uns im Moment der Darlehensteil.
Ich habe (noch!) zu wenig Ahnung um selber kalkulieren zu können, ob die Bankberater mir realistische Summen nennen werden.
Damit ich meine Lage realistisch einschätzen kann, würde mich interessieren, was bei meiner Finanzsituation möglich ist.

Momentan sieht unsere Situation folgendermaßen aus:

Alter: 27 & 23
Job: beide unbefristete Festanstellungen (auf lange Sicht beide stabil!)
Gehalt - netto (St.-Kl. IV/IV): 3200€
Eigenkapital: 60000€ und 2 aneinander liegende Baugrundstücke (NRW)
Keine Kredite, Zahlungsverpflichtungen etc.

Wohnungsmiete momentan 1000€ inkl. Nebenkosten.


Gerne würden wir bei einem Darlehen im 1000€/Monat Bereich zurückzahlen, wissen aber nicht welche Darlehenshöhe für uns finanzierbar ist.
Von den 60k€ Eigenkapital würde ich gerne nur 30k€ "nutzen" und die andere Hälfte für die Inneneinrichtung verwenden.

Könnt ihr mir netterweise aufzeigen, welches Gesamtdarlehen tendenziell eher realistisch ist, damit wir uns nicht daran das Genick brechen?
Ich möchte vor dem Bankbesuch zumindest eine grobe Richtung kennen...

Vielen Dank
und Grüße,
Niko
 
Zuletzt bearbeitet von einem Moderator:
I

ille1975

Hallo,

den Begriff "Bankberater" muß ich nach meinen Erfahrungen der letzten Wochen stark anzweifeln.

Wir haben ein ähnliches Einkommen ca. 3200,00. Setzt sich zusammen aus Netto 2500,00, 184,00 Kindergeld und ein gesplittes Elterngeld auf 24 Monate von 575,00. Wenn meine Frau wieder halbtags arbeiten geht dürfte sie so im Bereich von 900 EUR liegen.

Unser Bau kostet 220.000,00 bei 50.000,00 Eigenkapital. Wobei wir nicht soviel Eigenkapital für die Inneneinrichtung zurückhalten. Die Sachen, die wir haben gefallen uns und über eine niedrige Rate hast du eh mehr Luft für Neuanschaffungen.

Meine Finanzierung: 50TEUR KFW153 3,6 % mit 1,91 Tilg. , 70TEUR KFW 124(35 j.) f. 3,8 bei 1,4? Tilgung und 50TEUR f. 4,25 + 1% Tilg.

Die Rate liegt bei 761,?? Eur, wobei wir vielleicht sogar etwas vom 4,25% -Kredit nicht abrufen werden. Wir haben erst mal großzügig kalkuliert. Selbst meine Frau als Erzieherin kann diese Rate + Haus-NK in Vollzeit bedienen. Das ist recht wichtig, eine Plan B in der Tasche zu haben.

Gruß Ille1975
 
P

Paulina

Hallo zusammen,

mein erster post hier, beinhaltet leider nur Fragen, sorry dafür.

Meine Frau und ich planen den Hausbau.
Im besonderen beschäftigt uns im Moment der Darlehensteil.
Ich habe (noch!) zu wenig Ahnung um selber kalkulieren zu können, ob die Bankberater mir realistische Summen nennen werden.
Damit ich meine Lage realistisch einschätzen kann, würde mich interessieren, was bei meiner Finanzsituation möglich ist.

Momentan sieht unsere Situation folgendermaßen aus:

Alter: 27 & 23
Job: beide unbefristete Festanstellungen (auf lange Sicht beide stabil!)
Gehalt - netto (St.-Kl. IV/IV): 3200€
Eigenkapital: 60000€ und 2 aneinander liegende Baugrundstücke (NRW)
Keine Kredite, Zahlungsverpflichtungen etc.

Wohnungsmiete momentan 1000€ inkl. Nebenkosten.


Gerne würden wir bei einem Darlehen im 1000€/Monat Bereich zurückzahlen, wissen aber nicht welche Darlehenshöhe für uns finanzierbar ist.
Von den 60k€ Eigenkapital würde ich gerne nur 30k€ "nutzen" und die andere Hälfte für die Inneneinrichtung verwenden.

Könnt ihr mir netterweise aufzeigen, welches Gesamtdarlehen tendenziell eher realistisch ist, damit wir uns nicht daran das Genick brechen?
Ich möchte vor dem Bankbesuch zumindest eine grobe Richtung kennen...

Vielen Dank
und Grüße,
Niko

Hallo,

also da kann ich Dir nur einen Rat geben und so haben wir das auch gemacht, wir haben einige Darlehensrechner im Internet angeworfen. Als erstes musst Du doch in etwa wissen, wie große dein Haus werden soll und was Du generell so ausgeben möchtest.

Dann hast Du ja schon in etwa die Summe, welche Du aufwenden musst. Diese gibst Du dann in einen Baufinanzierungsrechner ein und evola Du hast die monatliche Ratensumme vorliegen.

Am besten errechnest DU dir dann noch deine monatlichen Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen und kannst so abschätzen ob Du dir das Leisten kannst oder nicht.

eigentlich voll einfach.
 
Zuletzt bearbeitet von einem Moderator:
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niko84

[...] Als erstes musst Du doch in etwa wissen, wie große dein Haus werden soll und was Du generell so ausgeben möchtest.

Dann hast Du ja schon in etwa die Summe, welche Du aufwenden musst. Diese gibst Du dann in einen Baufinanzierungsrechner ein und evola Du hast die monatliche Ratensumme vorliegen.
[...]
Ich denke, dass ich eine andere (ggf. falsche!) Herangehensweise habe:
Zuerst überlege ich, wie viel Darlehen wir uns problemlos leisten können und erst danach schaue ich was mit dieser Gesamtsumme möglich ist
 
I

ille1975

Je nachdem, wie lange du dir den Zinssatz sichern willst kannst du mal ganz grob, aber wirklich nur ganz GROB von folgenden Zinssätzen ausgehen.

4,0 % für 10 Jahre, 4,5 % für 15 Jahre. Das ganze kann noch variieren ob KFW-Mittel aufgenommen werden oder nicht, Verhandlungsgeschick, u.s.w. Aber als grobe Richtschnur taugen die Zinssätze denke ich schon. Jede verlangt verlangt min. 1% Tilgung.

200.000,00 EUR - 4% + 1% Tilg. 833,34 Belastung/Monat (10 Jahre)

200.000,00 EUR - 4,5% + 1% Tilg. 916,67 Belastung/Monat (15 Jahre)

Bei nur 1% Tilgung zzgl. ersparter Zinsen dauert der ganze Spaß allerdings über 30 Jahre.
Wenn Ihr 1000,00 abtragen wollt, Baukonto einrichten und pro Monat 1000,00 einzahlen. Bank abbuchen lassen, und die Überschuesse ansparen und einmal im Jahr eine Sondertilgung machen.
 
I

ille1975

....bevor DU überhaupt ein Bank betrittst, lese Dich selber ein in Foren, google über Baufinanzierung, u.s.w. Am besten ist ein Bekannter/Freund bei einer Bank, dem Du vertraust und der Dir nichts verkaufen will. Ausgehend von Deinen ganzen Daten. könnt Ihr ,denke ich, 200.000,00 finanzieren. Wenn ich Euer Einkommen einfach mal durch zwei teile, kann auch jeder für sich allein, wenn auch knapp, die Zins- und Tilgungsleistung tragen.
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
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