Finanzierung - Verhältnis Eigenkapital / FK - Optimale Gestaltung?

5,00 Stern(e) 4 Votes
M

Mat350ze

Hallo zusammen,

bei uns ist es nun soweit und wir werden das Haus von den Schwiegereltern kaufen (ca. 25km Oberhalb von Stuttgart).

BJ2004, 140qm Wohnfläche, 131qm Grundstück, Garage, Fassade neu gestrichen, kein Garten (Dafür große Terrasse),

Nun haben wir die Woche Finanzierungsgespräche mit unseren 2 Hausbanken und zwei Finanzierungsvermittlern.

Folgende Konstellation liegt vor:

Hauspreis: 350.000€
Inkl. Nebenkosten (2%): 357.000€
Benötigtes Kapital für neue Küche, Fließen, etc. : 30.000€

Summe benötigt: 387.000€

Eigenkapital: 85.000€ auf Bank (gemeinsam)
Aktien: 50.000€

Wir planen das Haus in ca. 20 Jahren abgezahlt zu haben.

Wieviel Eigenkapital würdet ihr Einsetzen? 10%? 20%?
Zinsbindung 10, 15, 20 Jahre?

Eigentlich wäre es doch am sinnvollsten so wenig Eigenkapital wie möglich einzusetzen und das überschüssige Eigenkapital lieber an der Börse anzulegen, da Rendite > Zinsen oder?

Bei der Bank meinte der Herr das sich der KFW Kredit (100.000) mit 0.84% nicht mehr wirklich lohnt da man dadurch unflexibel ist (keine Sondertilgung, 1 Jahr Tilgungsfreie Zeit) und das die meisten diesen aktuell nicht mehr nehmen. Seht ihr das auch so?

Bei der Ersten Bank wurden folgende Konditionen bei 70k Eigenkapital Einsatz ausgegeben:

10 Jahre Zinsbindung : 0,78%
15 Jahre Zinsbindung : 0,98%
5% Sondertilgung
Jährlicher Tilgungskorridor (Tilgung kann von 3-6% angepasst werden)

Über Tipps wären wir sehr dankbar, es geht schließlich um eine Lebensentscheidung .
 
J

Joedreck

Bei dem Preis im Stuttgarter Einzugsgebiet ist das alles, aber keine Lebensentscheidung. Bei der Summe bist du hier eher im unteren Bereich der Finanzierung.
Also ich bin etwas Risikofreudig und sage 10 Jahre Zinsbindung und soviel tilgen wie möglich. Insbesondere die ersten Jahre Sondertilgung sparen bares Geld.
Natürlich kannst du auch völlig anders vorgehen und minimal tilgen, die Inflation und die Preissteigerungen am Markt für dich arbeiten lassen und auf 20 Jahre das überschüssige Geld konsequent (!) anlegen.
Die Frage ist, wie steht dein depot in dem Moment, in welchem du den Kredit dann ablösen möchtest?

Dritte Möglichkeit wäre über eine lange Laufzeit moderat zu tilgen, sodass du bei Renteneintritt schuldenfrei bist. Neben der Instandhaltungsrücklage und einem Sparstrumpf wieder Eigenkapital aufbauen und in andere Immobilien investieren. Dafür muss aber Disziplin und das Einkommen da sein.
 
Tolentino

Tolentino

In gerader Linie nicht. Wobei streng genommen dann erstmal nur an den Ehepartner verkauft werden dürfte und diese(r) müsste dann noch 50% an den TE verkaufen. Weiß aber nicht ob es in der Praxis dann so ist...

saralina war schneller...
 
N

nordanney

In gerader Linie nicht. Wobei streng genommen dann erstmal nur an den Ehepartner verkauft werden dürfte und diese(r) müsste dann noch 50% an den TE verkaufen. Weiß aber nicht ob es in der Praxis dann so ist...
Jep, sind zwei Kaufverträge, die aber wahrscheinlich in einer Urkunde beurkundet werden können. Das ist aber Tagesgeschäft für einen Notar.

P.S. Auf eine AV kann man auch noch verzichten und Geld sparen.
 
Zuletzt aktualisiert 29.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67367 Beiträgen

Ähnliche Themen
26.07.2016Berechnung Eigenkapital in Verbindung mit KfW-Kredit Beiträge: 28
14.02.202210 oder 17 Jahre Zinsbindung bei 250k Darlehen? Beiträge: 24
29.05.2021Genug Eigenkapital? Bekommen wir überhaupt einen Kredit? Beiträge: 30
21.02.2015Auswirkungen auf Kredit wenn Eigenkapital in Grundstück Beiträge: 17
11.06.2022Einsatz von Kredit vs. Eigenkapital Beiträge: 41
10.05.2022Haus kaufen mit Eigenkapital + Kredit, Sanieren durch Verkauf von Immobilie Beiträge: 24
23.03.2020Kredit für Neubau - Machbarkeit, Empfehlungen Beiträge: 11
24.09.2020Finanzierung um 400k bei 60-120k Eigenkapital mit Kombination BANK/KfW/Bausparvertrag Beiträge: 22
16.08.2019Welcher Kredit Betrag für Hausbau realistisch? Beiträge: 190
30.04.2020KfW153 Kredit sofort sondertilgen - Vorfälligkeitsentschädigung? Beiträge: 24
15.10.2022Baufinanzierung ohne Eigenkapital als Möglichkeit? Beiträge: 160
18.03.2015Immobilie kaufen realisierbar - Kredit mit Bausparer als Eigenkapital? Beiträge: 12
26.06.2021Wie viel Eigenkapital beim Hauskauf-Finanzierung? Beiträge: 15
09.05.2016100k€ Eigenkapital und noch keine Ahnung Beiträge: 16
22.07.2015Hausbau mit wenig Eigenkapital möglich? Beiträge: 16
22.02.2016Mit Eigenkapital Haus kaufen oder das Grundstück? Beiträge: 12
01.07.2021Finanzierung / Eigenkapital / Einliegerwohnung - Grundsätzliche Gedanken Beiträge: 48
01.12.2023Hauskauf ohne Eigenkapital in recht jungen Jahren Beiträge: 65
18.01.2020Eigenkapital einbringen oder komplett finanzieren? Beiträge: 20
22.05.2019Baufinanzierung über DKB - Eigenkapital erst aufbrauchen? Beiträge: 24
03.06.2021Restsumme vom Kredit speziell "NBA" Spieler Bank Beiträge: 39
10.10.2023Eigenkapital „geerbt“ was anstellen, Erfahrungen? Beiträge: 52
06.01.2013Baukredit von Bank für Hausbau ohne Eigenkapital? Beiträge: 10
22.06.2015Grundstückspreis = komplettes Eigenkapital. Finanzieren ja/nein? Beiträge: 13
15.12.2019Hausbauvorhaben mit miserabler Bonität und quasi Null Eigenkapital :-) Beiträge: 83
21.04.2016Finanzierung mit Grundstück und Eigenkapital so machbar? Beiträge: 20
19.08.2019Kriterien Gesundheitsfragen Kredit Beiträge: 42
28.01.2020Traum vom Haus realistisch? - kaum Eigenkapital Beiträge: 42
24.01.2020Wann Eigenkapital einsetzen? Beiträge: 41

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben