Hausbau auf bestehendes Grundstück - Finanzierungsmodell

[Patrick93]

Hallo zusammen,

wir planen den Bau unseres Hauses und stehen jetzt vor der Finanzierung. Gestern hatten wir einen Termin mit Interhyp und haben folgende Finanzierungsangebote bekommen.
Da wir hier eher noch "unerfahren" sind, brauche ich eure Hilfe.

Zu den Details:

Grundstück vorhanden.
Finanzierungssumme 450.000€

Gehalt Er: 2050 € Netto
Gehalt Sie: 2800€ (verbeamtet), wo private Krankenversicherung noch abgeht
Beim Neubau wäre eine Einliegerwohnung mit drinne, wo die Mutter wohnt und 400€ Miete bezahlt.

Folgende 2 Modelle wurden uns angeboten:

Modell 1

15 Jahre Annuitätendarlehen mit einer Zinsbidnung von
Gebundener Sollzins
0,81 %
Eff. Jahreszins
0,83 %
und einer Rate von 1054€. Nebenbei bezahlen wir noch mal 538 € in einen Bausparprodukt von der BHW. Abschlussgebühr von 3080 €

Nach den 15 Jahren bezahlen wir den Restlichen Kredit mit 1500 Euro mit diesem Bausparprodukt ab.
Gebundener Sollzins 2,35 % pro Jahr Effektiver Jahreszins 2,53 % pro Jahr

Modell 2:

Die kompletten 450.000 € über einen Annuitätendarlehen mit einer Rate von 1560€
Gebundener Sollzins
1,50 %
Eff. Jahreszins
1,52 %
Laufzeit 30 Jahre

 

[face26]

Hallo,

wie ist die Frage?

Da fehlen ein paar Angaben um es zu beurteilen ohne es mühsam nachzurechnen.

Modell 2 müsste überschlägig nach 30 Jahren voll getilgt sein?

Wie lange ist die Laufzeit des Bausparvertrag-Darlehens nach den 15 Jahren?

Da die Rate in beiden Fällen über die Gesamtlaufzeit nahezu gleich ist, ist die Rückzahlungsdauer ein erstes einfaches Indiz.

Übrigens als Tipp am Rande, manchmal lohnt es sich nicht die komplette Laufzeit abzusichern. Frag mal alternativ die Kondition für 25 Jahre an. Die Restschuld nach 25 Jahren ist überschaubar und somit auch das Zinsänderungsrisiko. Evtl. machst mal eine Sondertilgung usw.

 

[Patrick93]

Vielen Dank schon mal für die Antwort.

Die Frage ist allgemein welches von den 2 ihr Empfehlen würdet und wie das Angebot allgemein ist.

Von der Laufzeit sind beide ziemlich gleich. Nach 30 Jahren sind beide voll getilgt. Also nach den 15 Jahren beim Bausparvertrag sind es 14 Jahre und glaub 9 Monate.

 

[face26]

Wenn Sie ziemlich gleich sind, dann sind sie bei gleicher Rate auch ähnlich teuer.

Sind immer noch zu wenig Informationen. Sind die Angebote gut? Keine Ahnung wir wissen nichts über den Anteil Eigenkapital zu FK. Grundstück vorhanden heisst das ist das Eigenkapital? Wie viel Wert?
Für 30 Jahre Zinsbindung ist's schon ganz ok, je nach Beleihungsauslauf.

Edith: Wenn die Einliegerwohnung vermietet wird, ist zu überlegen hier einen Baustein dafür zu separieren. Zwecks Absetzbarkeit usw. KFW evtl. ein Thema?

 

[exto1791]

Vielen Dank schon mal für die Antwort.

Die Frage ist allgemein welches von den 2 ihr Empfehlen würdet und wie das Angebot allgemein ist.

Von der Laufzeit sind beide ziemlich gleich. Nach 30 Jahren sind beide voll getilgt. Also nach den 15 Jahren beim Bausparvertrag sind es 14 Jahre und glaub 9 Monate.

Hab aktuell 5 Angebote von 5 verschiedenen Banken über eine etwas höhere Summe mit gesplitteten Darlehen etc.

Aber ein Zinssatz von 1,5% mit 30 Jahren Zinsbindung ist sehr sehr gut!

0,81% für 15 Jahre ist ebenfalls unglaublich gut!

Die ganzen Bauspargeschichten würde ich nicht machen... Such dir eine Bank die dir das ganze ohne Bausparverträge finanziert. In deinem Modell 2 ist das ja auch der Fall wie es scheint.

Also das Modell 2 ist somit auch sehr sehr attraktiv. Sondertilgungsmöglichkeit? Flexible Tilgungsratenänderung? wie sieht es da aus? Rein vom Zins her (Mehr kann ich aufgrund fehlender Informationen auch nicht beurteilen) ist das super

 

[Patrick93]

Grundstück ist offiziell 130.000 € Wert, das bringen wir quasi als Eigenkapital mit rein. KFW ist aktuell kein Thema bei uns. Der Berater von der Interhyp hat uns vorgerechnet, dass wir mit Variante 2 am Ende knapp 20.000 € Mehrkosten haben würden.