Bewertung Finanzierungsangebot

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taschenonkel

Hallo zusammen,

wir haben nun nach langer Suche (mein erster Thread hier war vor rund 2,5 Jahren) ein Haus in der Nähe von Hamburg (Landkreis Stade) gefunden, was uns super gefällt und auch schon ein Finanzierungsangebot, womit wir zum Notar gehen könnten.

Allgemeines zu Euch:
  • Mann + Frau, seit 2015 verheiratet
  • Mann: 31, Frau 27
  • Zwei Jungs, 3,5 und fast 2 Jahre alt
  • Nummer 3 ist auf dem Weg und kommt voraussichtlich im Februar
  • Mann: Führungskraft IT (Adtech), Frau ist aktuell Hausfrau. Beide einen Masterabschluss der University of St Andrews
  • Ich bin angestellt, meine Frau Hausfrau
  • Arbeitszeit: Mann: 40, Frau 24/7
Einkommen- und Vermögenssituation:
  • Einkommen: Brutto 77k (+20% Bonus), Netto 4285EUR
  • Kindergeld: 404EUR (ab Februar dann ca. 600 Kindergeld + 300EUR Baukindergeld)
  • Elterngeld: Nein, ab Februar wieder 375EUR Elterngeld für meine Frau
  • Eigenkapital: 38,000EUR
  • Wir wollen die Kaufnebenkosten i.H. v. 20,000EUR aus dem Eigenkapital bezahlen
Ausgabensituation:

Wohnkosten:

  • aktuelle Kaltmiete: 760
  • aktuelle Warmmiete: 960
  • Strom: 60
  • Gas: 60
  • Telefon, Internet, Mobilfunk: 30
Mobilitätskosten:
  • Monatsticket für Bus und Bahn (auch für die Kinder!): Zahlt der AG aktuell (81EUR, nach Umzug ca. 70 EUR Eigenanteil da teurer)
  • Kfz-Kredit: 270EUR
  • Versicherung: 90, nach Umzug 55
  • Steuern: 12
  • Kraftstoff: 60, nach Umzug ähnlich
  • Reparaturen: 20 für Wartung (Haben 5J Garantie, das Kfz ist erst 1,5 Jahre alt)
  • Gibt es ein zweites Auto, Motorrad, Roller? Bitte alle Punkte erneut angeben! Nein, eventuell nutze ich nach dem Umzug ein Angebot von Jobrad.de über unsere Firma für ein Elektro Lasterad mit Kinderbox darauf, das wären ca. 45EUR netto im Monat
Versicherungskosten:
  • Haftpflichtversicherung (auch Tiere): 8EUR
  • Kapital- oder Risikolebensversicherung: 30EUR (500k Risiko)
  • Riester-Rente: 115EUR
  • Berufsunfähigkeitsversicherung: 30EUR
  • Hausratversicherung: 8EUR
  • Rechtsschutzversicherung: 22EUR
Lebenshaltungskosten:
  • Lebensmittel: 600EUR
  • Kita/Schul-Gebühren (und Essensgeld): Aktuell 0 (Berlin), nach Umzug ca. 200EUR
  • Für Kleidung, Essen gehen, Kinderschuhe, Kantinenverzehr, Shopping: ca. 500EUR, sehr variabel da wir oft essen gehen, nach dem Umzug durch Landleben eher weniger weil weniger Restaurants als in Berlin
Sparleistungen:
  • Altersvorsorge: Für jedes Kind und Frau 100EUR im Monat ins Depot, 300EUR

Sonstige Ausgaben:
  • Kredite: 370EUR (KfW Studienkredit)
  • Handy: Meins zahlt AG, Frau 10EUR
Einnahmen- und Ausgabensummen:
  • Einnahmen gesamt: aktuell 4700, nach Geburt von Kind 3 ca. 5,500EUR
  • Ausgaben gesamt: 3600
  • Saldo: 1100

Allgemeines zur Immobilie:
  • Größe: 2000m2
  • Bodenrichtwert: 50EUR/m2
  • Beleihungswert laut Bank: 316,000EUR
  • Massives Haus, 1983 BJ, Vollkeller, halb ausgebautes Dachgeschoss
  • Doppelgarage
  • 200m2 Wohnfläche plus 200m2 Keller + ca. 80m2 Ausbaureserve im Dachgeschoss
Bau- oder Kaufkosten:
  • Kaufpreis: 281,000EUR
  • Nebenkosten: 19,000EUR
  • Gesamtkosten: 300,000EUR
sonstige Kosten:
  • Küchenkosten: 6000EUR (Ikea Selbstaufbau)
  • möbel, Lampen, Deko, Streichen (alles Eigenleistung) etc.: 5000EUR
Kostenzusammenstellung:
  • Gesamtkosten: 311,000EUR
  • abziehbares Eigenkapital: 30,000EUR
  • Finanzierungssumme: 281,000EUR
Notwendige Kreditangaben:
(bei mehreren Bausteinen für alle Bausteine angeben, bei mehreren Varianten diese bitte deutlich voneinander abgrenzen):
  • Kreditbetrag: 281,000EUR
  • Kreditart: Annuitätendarlehen
  • Zinssatz (p.a. effektiv): 1,17% (Mischung aus Bank+KFW 124)
  • Zinsbindungsdauer: 15 Jahre
  • Restschuld bei Ende der Zinsbindung: 162,000EUR
  • fiktive Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 34,5 Jahre
  • anfänglicher Tilgungssatz: 2,35%
  • monatliche Rate: 875EUR
  • Sondertilgungen möglich? Bis 11,500EUR im Jahr
  • Tilgungssatzwechsel möglich?: Nein

Mein Nettoeinkommen (4300EUR) ist fix, dazu kommen pro Jahr ca. 10,000EUR netto Bonus, welchen ich nicht mitrechne. Ab Februar steigt durch die Geburt von Kind Nummer 3 das Nettoeinkommen um 900EUR an (3 mal Baukindergeld, zusätzlich einmal Kindergeld für das dritte Kind und einmal 375EUR Elterngeld). Danach will meine Frau sich einen Job suchen, eventuell aber auch noch eine Ausbildung als Erzieherin machen, da sie keine Lust auf Büroarbeit hat und der BWL Master schon 4,5 Jahre her ist. Selbst wenn meine Frau nicht arbeitet, haben wir also jeden Monat rund 5,600EUR Netto, ohne meinen Bonus. Wenn das Elterngeld dann in 2021 ausläuft, sind es noch 5200EUR netto. Mittelfristig sind bei mir aber weitere Gehaltssteigerungen möglich und mittelfristig wird meine Frau in Teilzeit sicher auch 800-1000EUR netto verdienen. Ich kalkuliere trotzdem alles ohne Einkommen meiner Frau.

Ich fand das Konditionsangebot von 1,17% auf 15 Jahre fix sehr gut. Was denkt ihr?
 
H

HilfeHilfe

Ja Angebot für einen vollfinanzierung ist ok. Einkommen Zur Finanzierung passt . Endlich was eine vernünftige Anfrage
 
H

halmi

Braucht ihr keine Geld für Renovierung, neu Möbel, Lampen, etc.?

Edit: ok, habs überlesen. Finde 5000€ aber viel zu wenig für die Riesen Bude.

finanziell insgesamt natürlich kein Problem für euch, aber lieber die Renovierung noch mal seriös kalkulieren.
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
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