TA-Darlehen mit Bausparer - viel gelesen, trotzdem den Haken nicht gefunden.

[mikesmiles]

Guten Abend zusammen, über das Konstrukt TA-Darlehen und paralleles Ansparen mittels Bausparer habe ich bereits viel gelesen, mit dem generellen Tenor, dieses Modell sei teurer/riskanter als ein klassisches Annuitäten-Darlehen.
Jetzt habe ich hier folgendes konkretes Angebot der Allianz vorliegen:

334.000€ Darlehen wird 15J zu 1,19 effektiv verzinst.
parallel Abschluss eines Bausparers bei Wüstenrot mit 1,25 Sollzins (1,82 effektiv) in der Tilgungsphase.

Über das "Risiko" der nicht zeitnahen Zuteilung nach 15 Jahren, wurde mir auf Nachfrage bisher immer die Standardantwort gegeben, dass dieses Risiko bisher nie eingetreten ist.

Was habe ich im Vergleich zu einem klassischen Annuitätendarlehen mit bspw. 1,68% eff. nicht beachtet?

Viele Grüße
mikes

 

[HilfeHilfe]

hast du mal die komplette Laufzeit bis zur endgültigen Tilgung durchgerechnet ?

 

[pffreestyler]

Es muss keinen Haken geben. Beherzige den Tipp von HilfeHilfe, rechne es bis zum Ende durch, gibt ja genügend Tilgungsrechner, und entscheide dann. Denke auch daran, alle Kosten zu berücksichtigen, vor allem die Abschlussgebühr für den Bausparvertrag.

Bei uns waren die Kosten für zwei TA-Darlehen i.V.m. zwei Bausparvertrag bis auf knapp 500 € gleich hoch im Vergleich mit dem günstigsten angebotenen Annuitätendarlehen. Haben uns daher für die TA- Darlehen mit dem Bausparvertrag entschlossen.

 

[Cleo165]

Oftmals sind ja die Gesamtkosten separat im Angebot ausgewiesen. Wir haben das gleiche Finanzierungsmodell gewählt und es war um mehrere T€ günstiger als das günstigste Annuitätendarlehen. Da wir beim endfälligen Darlehen lediglich eine Zinsbindung von 10Jahren gewählt haben. Danach erfolgt die Zuteilung des Bausparvertrag. Beim Annuitätendarlehen hatten wir hingegen 25 Jahre Zinsbindung was den Zinssatz verteuert. Wir wollten aber eine Finanzierung bei dem der Zinssatz über die ganze Laufzeit fest ist. Zusätzlich hat man meiner Meinung nach beim Bausparvertrag viel Flexibilität.

Die Mindesttilgungsrate die der Bausparvertrag erfordert sollte tragbar sein. Jedoch kann diese in diesem Fall ja zwischen 4-12 Promille frei gewählt werden.
Zu beachten ist bei den Tarifen der Wüstenrot jedoch die 1% Abschlussgebühr sowie die 2% Agio beim Eintritt der Darlehensphase.

 

[Benutzer19]

Mit Wohnriester? Mal als Tipp. Ja, ist etwas komplizierter und man muss ein paar Dinge beachten. Aber wenn es sich rechnet, bringt es richtig was.

 

[pffreestyler]

Ich hatte mir das durchrechnen lassen. Hätte mir 14 k Zuschuss gebracht und ein Wohnförderkonto von 16 k. Unter Berücksichtigung der Inflation und schnelleren Tilgung wäre es wohl ein Nullsummenspiel oder kleiner Gewinn geworden. Letztlich habe ich mich dagegen entschieden. Hatte kein Bock mit 16k Schulden in die Rente zu gehen. Ein Nachteil wäre Riester aber wohl nicht gewesen.