Wfa Kredit läuft aber sehr lange oO?

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C

Cmajere

Hallo,

unser Hausbauprojekt wird ja mit 2 Krediten abgedeckt. Zum einen der Sparkassenkredit und zum anderen der Wfa Kredit.

Bei der Sparkasse Tilgen wir 2 % und beim Wfa Kredit 1 % ( muss mich mal erkundigen ob man das erhöhen darf)

Jedenfalls habe ich mich gestern noch mal hingesetzt und hab in Excel nen Tilgungsplan erstellt. Ohne Sondertilgung würden wir für den Sparkassenkredit ( 160000 Eur) ca. 26 Jahre brauchen sollte unsere Einkommenstituatin so bleiben.
Mit Sondertilgung ( hab mal 3k im Jahr angesetzt) würde der Sparkassenkredit bei 18 Jahren fertig sein.

Beim Wfa Kredit war ich etwas erschrocken sofern wir bei 1 % Tilgung bleiben ( 102000 EUr) läuft der mal locker 40 Jahre.

Hab ich mich da irgendwie verrechnet ? Oder liegt das einfach daran das 1 % von 102000 eben weitaus weniger ist als 2 % von 160000 ?
Ansonsten wüsste ich keine Erklärung.
 
J

JOERG24

Richtig - aber es muss heißen "Tilgungssatz" nicht Zinssatz.

Die Höhe des Zinssatzes beeinflusst nur die Gesamtsumme. nicht aber die Tilgung. Lediglich das Verhältnis des Betrages zwischen Tilgungsanteil und Zinsanteil den ihr monatlich zurückzahlt verändert sich über die Laufzeit des Kredites.

Normalerweise bekommt man die voraussichtliche Laufzeit aber beim Abschluss mitgeteilt
 
6

6Richtige

Hallo Jörg24,

ist schon richtig, wie ich es geschrieben habe, gerne noch mal ausführlich über den Einfluss des Zinssatzes auf die Laufzeit von Annuitätendarlehen:

Für ein 100.000-Euro-Darlehen zahlen Bauherren bei vier Prozent Zinsen und einem Prozent Tilgung gerade einmal rund 420 Euro. In der Hochzinsphase mussten teilweise neun Prozent Zinsen berappt werden. Bei einem Prozent Tilgung musste dann ein monatlicher Betrag von etwa 830 Euro gezahlt werden.
So schön niedrige Zinsen fürs Portemonnaie eines Häuselbauers sind: Je niedriger die Zinsen, desto länger dauert es, bis das Darlehen abgestottert ist. Vier Prozent Zins und ein Prozent Tilgung bedeutet: 40 Jahre lang zahlt der Bauherr das Darlehen ab. Bei sieben Prozent Zins und einem Prozent Tilgung sind es hingegen nur knapp 30 Jahre, bei neun Prozent etwa 25 Jahre.
Der Grund: Bei Annuitätendarlehen zahlt der Darlehensnehmer für Zins und Tilgung während der Zinsbindung eine gleich bleibende monatliche Rate. Da mit jeder Rate ein Teil des Darlehens getilgt wird, ändert sich im Laufe der Zeit die Zusammensetzung der Rate: der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt. Bei einem Darlehen mit hohem Zinssatz ist die Monatsrate höher, durch jeden getilgten Euro werden im Verhältnis mehr Zinsen eingespart – der Tilgungsanteil wächst schneller.
Deshalb ist es bei niedrigen Zinsen sinnvoll, einen höheren Tilgungssatz zu vereinbaren. Bei vier Prozent Zinsen und zwei Prozent Tilgung dauert es nur rund 25 statt etwa 40 Jahre, um das Darlehen zurückzuzahlen. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, mit der Bank ein jährliches Sondertilgungsrecht zu vereinbaren. Dies ist bei vielen Banken möglich, einige Kreditinstitute bieten diese Option sogar ohne Aufpreis an. Üblich ist ein Sondertilgungsrecht von jährlich bis zu fünf Prozent der Darlehens-Ursprungssumme.
Der Vorteil: Ist der Bauherr in einem Jahr knapp bei Kasse, so nimmt er sein Sondertilgungsrecht einfach nicht in Anspruch. In finanziell guten Jahren trägt die Sondertilgung dazu bei, die Rückzahldauer erheblich zu verkürzen. Ein Beispiel: Wer es schafft, bei einem Darlehen mit vier Prozent Zinsen und einem Prozent Tilgung das Sondertilgungsrecht von fünf Prozent jedes Jahr in Anspruch zu nehmen, ist bereits nach deutlich weniger als 15, statt nach rund 40 Jahren schuldenfrei.
 
J

JOERG24

Ok ich habs verstanden.
Ist natürlich richtig. Wobei man davon ausgehen muss dass der Durchschnittsbauherr eher über die Monatliche Rate nachdenkt und den Tilgunganteil dann solange nach oben setzt bis die "Grenze" erreicht ist.

Es gibt aber auch genug die trotz niedrigem Zins alles rausholen und bis an die Grenze gehen. Das ist aber nicht gerade empfehlenswert. Lieber etwas zurückhaltend mit der Kreditsumme sein und sich über jedes mögliche Zehntel freuen dass man ehr in die Tilgung stecken kann.
Laufzeiten über 30 Jahre finde ich nicht empfehlenswert
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
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