Finanzierung - Eure Meinung ist gefragt

4,70 Stern(e) 3 Votes
L

LuziEva

Schönen guten Abend zusammen,
auch wir wären dankbar um ein paar Meinungen zu unserem geplanten Bauvorhaben (energieeffizientes Haus im Neubaugebiet in Dortmund):

- Wir sind beide verbeamtete Lehrer mit festen Stellen (Berufsanfänger, Alter: 27 und 31, Hochzeit folgt nächstes Jahr), Nettogehalt jeweils 2900, also zusammen 5800 monatlich
- Grundstückskosten (548qm): 160.000
- geplante Hauskosten (Wohnfläche 169qm plus Spitzboden 52qm): 310.000
- Baunebenkosten: 20.000
- Außenanlagen: 15.000
- Notarkosten: 3200
- grunderwerbsteuer: 10.300
- Eigenkapital: 40.000
- außerdem vorhanden: 2 Bausparverträge mit zurzeit insgesamt 11.000 Guthaben (soll nach 10 Jahren in weitere Hausfolgekosten, sprich Reparaturen o.ä., und/oder in die Restschuld vom KfWkredit gesteckt werden)

Die o.g. Kosten sind inklusive Erdwärmepumpe und entsprechender Bohrung, Photovoltaik-Anlage, Klinker, Lüftungsanlage... sprich inklusive allem, was wir fürs energieeffiziente Bauen für Kfw55 brauchen und haben wollen :)

Hier das uns vorliegende Finanzierungsangebot:
Darlehen: 476.000 (da ist das Eigenkapital schon rausgerechnet)
monatliche Tilgungsrate: 2400 Euro
Es handelt sich um ein Annuitätendarlehen mit einem Zinssatz von 2,47%, 20 Jahre Laufzeit, Volltilgung, also ohne Anschlussfinanzierung.
Außerdem KfW55-Kredit (50.000) zu 0,75%, 1 Jahr tilgungsfrei (also anfangs geringere Tilgungsrate von ca. 2100 Euro), Restschulden nach den 10 Jahren KFW-Laufzeit: ca. 35.000
Sondertilgungsmöglichkeiten vorhanden, monatliche Tilgungsrate 2x kostenlos änderbar, danach mit Kosten verbunden.
Bereitstellungszinsfreie Zeit: 12 Monate

Kinderwunsch vorhanden, so in 2-3 Jahren (nicht mehr als 2 Kinder).
Aktuelle monatliche Ausgaben/Lebenshaltungskosten gemeinsam: 2000 Euro (allerdings natürlich noch inklusive aktueller Miete von ca. 635 warm), sprich es blieben vom gemeinsamen Gehalt abzüglich Tilgung und Lebenskosten 5800-2400-2000 = 1400 für uns beide zum leben übrig . Auto ist nicht vorhanden, müsste man bei evtl. anstehender Anschaffung nochmal monatlich entsprechend abziehen.

So, jetzt sind wir gespannt: Macht das Vorhaben so Sinn? Was habt ihr zu bemängeln?
 
Y

ypg

Ich würde das an Eurer Stelle noch einmal durchrechnen mit einem Gehalt und Elterngeld, einem Kind (Folgekosten) und einem Auto, welches monatlich auch mit 500 zu Buche schlägt. Ausserdem das Eigenkapital nicht mitberechnen, da Ihr es a) für Anschaffung Pkw und b) Anschaffungen Haus wie Küche und Lampen und weitere Extras, sowie Hochzeit braucht.
Verdienen tut Ihr als Berufsanfänger sehr gut, da kann man neidisch werden, dennoch könntet Ihr auch ein paar Jahre mal entspannen und ansparen :)
 
L

LuziEva

Danke für die Antwort! Auch bei einem Gehalt und Elterngeld bleiben ca. 600 monatlich übrig. Anschaffungen wie Küche, Lampen usw sind in der o.g. Berechnung in den Baunebenkosten/Außenanlagen einbezogen (auch wenn die Posten dann natürlich falsch benannt sind). Wir können zurzeit ca. 3000 monatlich ansparen, sodass bis zum anstehenden Autokauf ja noch einiges an neuem Kapital dazukommt... Hochzeit soll nicht teuer werden, kleiner Kreis usw.
 
Y

ypg

- Baunebenkosten: 20.000
- Außenanlagen: 15.000
Anschaffungen wie Küche, Lampen usw sind in der o.g. Berechnung in den Baunebenkosten/Außenanlagen einbezogen (auch wenn die Posten dann natürlich falsch benannt sind).
Definitiv nicht!
Schau mal hier! Deine 20000 werden schon für die Baunebenkosten definitiv nicht reichen. (sorry)
Verdientes wird sich während der Bauphase monatlich halbieren, weil Lampen, Gartengeräte, Briefkasten etc. angeschafft werden (müssen), Küche grob 10000 aufwärts.
Und der Puffer in Deiner Kalkulation fehlt, gern mal 10% vom Haus für die Upgrades der Ausstattung.

Da wollte ich aber eigentlich nicht drauf eingehen, sondern andere rechnen lassen ;) Bei dem Gehalt kann man auch kein Spielverderber sein, nur wird es teurer als gerechnet.
 
L

LuziEva

Naja, andere Rechnung bei uns... Notar und grunderwerbsteuer sind in deinem Link ja aufgeführt, treten bei uns aber gesondert auf, siehe Rechnung. Erschließungskosten sind mit dem Grundstückspreis abgegolten, oder anders gesagt: Die o.g. 160.000 fürs Grundstück beinhalten diese bereits.
Insofern haben wir einfach anders gerechnet bzw. die einzelnen Positionen woanders aufgeführt, als es bei dem Link der Fall ist.
Klar fällt in der Bauphase viel an. Zu unserer Verteidigung läuft da aber immerhin das tilgungsfreie Jahr der Kfw ;-) Kleiner Anstieg des Einkommens wie bei Beamten üblich ist ab dem Jahr 2017 drin. Ist nicht viel,ist uns klar, wollte es nur erwähnen.
Den Puffer verstehe ich nicht ganz - 10% von der Haussumme für was genau?
 
B

Bauexperte

Guten Morgen,

Erschließungskosten sind mit dem Grundstückspreis abgegolten, oder anders gesagt: Die o.g. 160.000 fürs Grundstück beinhalten diese bereits.
Selbst, wenn die öffentlichen Medien bis ins Grundstück geführt worden sind - was eher selten der Fall ist - muß die innere Erschließung noch berücksichtigt werden. Liegen die Medien in der, dem Grundstück vorgelagerten Straße, muß der Neubau an diese angeschlossen werden. Da können einige Tausend Euronen zusammen kommen. Erschließungskostenbeiträge meinen etwas anderes.

Yvonne meint imho mit dem Puffer, Geld für Gründungsmehrkosten oder Aufmusterung. Es ist immer besser, eine Finanzierung großzügig auf alle Eventualitäten abzustellen, als später - so überhaupt möglich - teuer nachfinanzieren zu müssen ;)

Liebe Grüsse, Bauexperte
 
Zuletzt aktualisiert 29.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67367 Beiträgen

Ähnliche Themen
21.04.2016Finanzierung mit Grundstück und Eigenkapital so machbar? Beiträge: 20
13.10.2020Grundstück da - Baunebenkosten, Hausnebenkosten, Finanzierung? Beiträge: 34
27.10.2014Zinsbindung Finanzierung ohne Eigenkapital (Eigenkapital) Beiträge: 20
18.01.2023Welches Haus können wir uns leisten? Grundstück besteht Beiträge: 20
18.12.2021Haus und Grundstück an Tochter verkaufen: Grunderwerbsteuer sparen? Beiträge: 16
19.08.2014Baufinanzierung Einfamilienhaus - Hauspreis und Baunebenkosten Beiträge: 27
11.04.2021Finanzierung Einfamilienhaus - Grundstück vorhanden Beiträge: 35
20.07.2011Hausbau: Eigenkapital / Baunebenkosten realistisch? Beiträge: 14
27.02.2021Fertighaus inkl. Grundstück projektiert - Finanzierung Beiträge: 45
05.09.2022Grundstück separat kaufen oder mitfinanzieren? Beiträge: 15
03.01.2014Wieviel Grundstück und Haus können wir uns leisten? Beiträge: 26
22.02.2016Mit Eigenkapital Haus kaufen oder das Grundstück? Beiträge: 12
29.05.2021Genug Eigenkapital? Bekommen wir überhaupt einen Kredit? Beiträge: 30
06.07.2020Endlich ein Grundstück - Können wir alles Finanzieren mit Einfamilienhaus ?? Beiträge: 72
28.11.2020Teures Grundstück + Einfamilienhaus 155 qm + Keller KFW40+, finanzierbar? Beiträge: 60
28.01.2020Traum vom Haus realistisch? - kaum Eigenkapital Beiträge: 42
15.05.2016Eigenheim - Grundstück Planen / Finanzierung mit Einkommen ok? Beiträge: 22
05.04.2022Machbarkeit Finanzierung Neubau (Grundstück+REH bzw. Doppelhaushälfte) Beiträge: 93
10.01.2021Hausbau: Reicht Einkommen und Eigenkapital zur Finanzierung? Beiträge: 18
01.02.2017Finanzierungsplan Neubau auf vorhandenes Grundstück Beiträge: 34
19.03.2013Allgemeine Fragen zum Eigenkapital und den Baukosten Beiträge: 11
10.04.2016Grundstück als Eigenkapital? Lebenshaltungskosten mit Kindern? Beiträge: 19
13.03.2018Schlüsselfertig Bauen Grundstück und Preise Beiträge: 79
24.09.2020Finanzierung um 400k bei 60-120k Eigenkapital mit Kombination BANK/KfW/Bausparvertrag Beiträge: 22
10.12.2020Baunebenkosten Einschätzung - Habe ich alles bedacht? Beiträge: 34
29.11.2017Haus und Grundstück 284.000€ finanzierbar? Beiträge: 57
18.01.2020Eigenkapital einbringen oder komplett finanzieren? Beiträge: 20
07.09.2020Bewerbungsphase Grundstück - Wie finanziere ich alles ? Beiträge: 25
21.02.2015Auswirkungen auf Kredit wenn Eigenkapital in Grundstück Beiträge: 17

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben