Finanzierung für eine Immobilie so in Ordnung?

[Samson2011]

Hallo,


Wir haben nach langer Suche am Rande einer Großstadt nun endlich eine Immobilie gefunden, die unseren Wünschen entspricht. Nur leider kennen wir uns mit Finanzierung etc. überhaupt nicht aus :-(

Kurz zu uns:
- Beamter (2.000 netto)
- Angestellte (ca. 1000 Euro netto)
- 1 Kind (3 Jahre)
- Eigenkapital: 80.000 Euro plus ca. 9.000 Euro für erstmalige Renovierung
- 1 kleiner Bausparvertrag läuft seit 2011 (Summe: 10.000 Euro) mtl. werden 50 € eingezahlt + VL
- Ehefrau hat eine Lebensversicherung (Frau ist momentan nicht da..deshalb gerade keine Details vorhanden)
- keine Schulden vorhanden


Haus:
- Reihenendhaus
- Kaufpreis 200.000
- Makler: 3,57 %
- 110 qm Wohnfläche
- ca. 250 qm Grundstücksfläche
- 1 Stellplatz - keine Garage
- Baujahr 1962
- Erschließung: voll erschlossen
- Energieausweis: Verbrauchsorientierter Energieausweis für Wohngeb.,
- Energiebedarf 192 KWh/(m²a), Energieeffizienzkl. F,
- Hauptenergieträger: Gas
- Heizung: 2004 erneuert
- Dach/Fassade wurde 1996 gedämmt
- doppelt verglaste Fenster aus 1985
- Elektro aus 1983
- Zustand des Hauses nach unserer Besichtigung im ersten Eindruck ok
- Gästebad und Küche würden wir neu Fliesen wollen
- in 2-3 Zimmern müssten neue Böden (Laminat verlegt werden)
- Lt. Angaben des Maklers bzw. des jetzigen Eigentümers müsste das Eternit-Flachdach in den nächsten 10 Jahren evtl. erneuert werden.


Momentan zahlen wir ca. 500 Euro kalt und 200 Nebenkosten an Miete.

Wir haben nun ein paar Finanzierungsangebote und bräuchten bitte mal eine Einschätzung:

Angebot 1 (Annuitätendarlehen 100.000 Euro + 40.000 Euro KFW):

Monatlicher Gesamtaufwand inkl. Tilgung (nach tilgungsfreier Zeit) 658,39 €

Annuitätendarlehen: 100.000 Euro
gebundener Sollzins: 2,80% p.a
Effektiver Jahreszins: 2,84 % effektiver Jahreszins
Anfänglicher Tilgungssatz: 2,50 %
Optionales Sondertilgungsrecht: 5.000,00 EUR p.a. (mind. 1.250 Euro)
Sollzinsbindung: 15 Jahre
Rate: 441,67 €
Bereitstellungszinsen: 3,00 % p.a.
Kosten für Gutachten: keine
Bearbeitungsgebühren: keine
Restschuld: ca. 53.461,99 € Am Ende der o. g. Sollzinsbindungsdauer
Kalk. Vertragslaufzeit: 26 Jahre 11 Monate

KfW Darlehen: 40.000 Euro
gebundener Sollzins: 2,30 %
Effektiver Jahreszins: 2,32 %
Tilgungssatz: 4,20 %
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Rate: 216,72 €
Bereitstellungszinsen: 3 % p.a.; 0,25 % p.M.
Bearbeitungsgebühren: keine
Teilvalutierungsgebühren: keine
Restschuld: ca. 23.212,76 € Am Ende der o. g. Sollzinsbindungsdauer
Kalkulatorische Vertragslaufzeit (bei gleichbleibendem Zinssatz): ca. 20 Jahre


Angebot 2 (Annuitätendarlehen 140.000 Euro):

Monatlicher Gesamtaufwand inkl. Tilgung (nach tilgungsfreier Zeit) 618,33 €

Nettodarlehensbetrag 140.000,00 €
gebundener Sollzins 2,80 % p.a.
Effektiver Jahreszins 2,84 % effektiver Jahreszins
Anfänglicher Tilgungssatz 2,50 % p.a.
Optionales Sondertilgungsrecht 7.000,00 EUR p.a.
Sollzinsbindung 15 Jahre
Rate 618,33 €
Bereitstellungszinsen 3,00 % p.a.
Kosten für Gutachten keine
Bearbeitungsgebühren keine
Restschuld ca. 74.848,56 € Am Ende der o. g. Sollzinsbindungsdauer
Kalk. Vertragslaufzeit 26 Jahre 11 Monate


Angebot 3:


- Nominalbetrag: 140.000,00 EUR
- Zinsbindungsdauer (in Jahren): 10,00
- Rate (monatlich): 650,00 EUR
- Nominalzins: 2,230 %
- Effektiver Jahreszins - Zinsbindungsende: 2,25 %
- Anfängliche Tilgung: 3,341 %
- Annuitätische Rate: 650,00 EUR
- Restschuld: 87.647,945 EUR



Nun bräuchten wir mal bitte Meinungen, da wir uns wie gesagt da überhaupt nicht auskennen. Angebot 3 fällt denke ich wegen der nur 10-jährigen Zinsbindung schonmal raus.
Angebot 1 könnten wir evtl. später mit Bausparverträgen absichern?!

Was meint ihr? Sind die Finanzierungen oben ok oder würdet ihr es ganz anders finanzieren (evtl. Wohnriester etc.?)

Habt ihr sonst noch Tipps bzw. was müsste man noch bei einem Reihenendhaus beachten ? :-)

Was würde mit den o.g. Angaben in den nächsten Jahren baulich in etwa auf uns zukommen?

Danke schonmal :)

 

[ypg]

Nur ein paar Tipps, kenne mich auch mit Finanzen nicht aus:
Auch wenn Ihr den Hauszustand als ok bezeichnet, würde ich beim BJ 1962 einen Sachverständigen zu Rate ziehen.
Leider schreibst Du nicht, wo das Haus zu finden ist - bei uns bekommt man fast einen RH-Neubau für 200000.
Wo bezahlt man also so viel für ein Ü50 Jahre Haus?
Was ist mit dem Dach? Ist da Asbest drin im Eternit? Das darf von Verkäuferseite aus nicht verschwiegen werden.

Und gerade irgendwo gelesen: mit Laminat im Altbau kann man sich schnell Pilze und Schimmel ranzüchten. Ich weiss nicht, was da dran ist.

 

[Samson2011]

Danke für deine Antwort...
Mit einem Sachverständigen haben wir auch schon überlegt. Nur was kostet sowas ungefähr?
Der Preis ist hier leider "normal". Großstadt eben.

Wegen Asbest haben wir nachgefragt. Laut Verkäufer Asbestfrei.

Mehr Sorgen machen uns eher der Energiebedarf ( Energiebedarf 192 KWh/(m²a), Energieeffizienzkl. F, die alte Elektrik und die Fenster aus den 80ern)
Kann dazu vielleicht etwas sagen?

Mit dem Laminat wussten wir nicht - danke für den Tipp :-)

 

[toxicmolotof]

1962er Dach und asbestfrei? Bin mir nicht sicher, aber die asbestfreien Platten kamen soviel ich mal gelesen habe erst später auf den Markt.

 

[Samson2011]

Wurde wohl zwischenzeitlich erneuert!?

 

[ypg]

Das kann dann der SV beurteilen, der rechnet sich, wenn man dann weiss, was wirklich auf einem zukommt beim Kauf ;)
Würde ich mir auch schriftlich geben lassen, dass mit ohne Asbest ;) - dann könnt Ihr Schadenersatz geltend machen, wenn das Dach dann doch mit Asbest ist :p