पूर्व रोगों के बावजूद जोखिम जीवन बीमा संभव है?

नमस्ते प्रिय घर बनाने वालों,

जितना मैं इसके बारे में सोचता हूं, उतना ही ज्यादा मैं खुद को भोला महसूस करता हूं। लेकिन शुरुआत से बता देता हूं, मैं अपनी प्रेमिका के साथ मिलकर एक घर बनाना चाहता हूं, एक तैयार घर Bien-Zenker का होना चाहिए। जमीन मौजूद है, खुद की पूँजी लगभग नहीं के बराबर है, शायद साथ में कुल दस हजार यूरो। घर की कीमत लगभग तीन लाख यूरो है, निर्माण से जुड़ी अन्य लागतों सहित हम तीन लाख पचास हजार यूरो का हिसाब लगा रहे हैं। एक बैंक जो हमें यह राशि दे सकती है, हम पहले ही देख चुके हैं, लेकिन अब जब बात वाकई में गंभीर हो गई है, तो हमें एक जोखिम जीवन बीमा की भी जरूरत है, ठीक है, बैंक भी इसे अनिवार्य कर रही है, लेकिन मैं वैसे भी एक करवाना चाहता था।
लेकिन जो सवाल अब धीरे-धीरे मेरे सामने आ रहा है, वह यह है कि क्या कोई बीमा कंपनी मुझे स्वीकार करेगी, या यह घर बनाने का प्रोजेक्ट इस कारण से असफल होगा कि मैं 9 साल पहले फेफड़ों के थक्के (लंग एम्बोलिज्म) के कारण अस्पताल में था?
उस समय जो निदान हुआ था, वे हैं:
- दोनों फेफड़ों में लंग एम्बोलिज्म
- दाहिने पैर में गहरी नसों में थक्के बनना -> संपीड़न मोज़ा पहनना
- खून जमने की समस्या, प्रारंभ में एंटी-फॉस्फोलिपिड सिंड्रोम, बाद में सिर्फ फैक्टर-8 का बढ़ा हुआ स्तर -> जीवनभर के लिए रक्त जमने की दवा लेना, फिलहाल मार्कुमार।
- लंग एम्बोलिज्म के पता लगने से लगभग 1.5 साल पहले, मुझे सांस लेने में बहुत समस्या थी, जो मार्कुमार लेने के बाद ही ठीक हुई। -> इसके बावजूद, लक्षणों और निदान के समय एक डर और घबराहट की समस्या भी विकसित हुई।
इसके साथ ही, मेरा बॉडी मास इंडेक्स (BMI) 36 (110 किलो) के साथ अधिक वजन है।
मैंने कभी धूम्रपान नहीं किया, शराब भी बहुत कम पीता हूं।
मैं प्रति सप्ताह 5 दिन, रोजाना 7 घंटे ऑफिस में काम करता हूं और फिर अपने कुत्ते के साथ कम से कम आधे घंटे टहलने जाता हूं। सप्ताहांत में 12 किलोमीटर तक छोटे-छोटे ट्रेकिंग भी करता हूं। (चिंता मत कीजिए, जब मैं ऑफिस में होता हूं तो कुत्ता मेरे माता-पिता के पास होता है...)

तो मैं अब खुद को बेहद बेवकूफ महसूस करता हूं कि मैंने यह सवाल आधे साल पहले नहीं पूछा या जांचा, लेकिन... क्या मैं इन परिस्थितियों में जोखिम जीवन बीमा प्राप्त कर सकता हूं, या यह निर्माण परियोजना इसी वजह से विफल हो जाएगी?

मैं इसलिए खुद को बेवकूफ समझता हूं क्योंकि हमने पहले ही निर्माण अनुबंध पर हस्ताक्षर कर दिए हैं, और बैंक के साथ अनुबंध शायद इस सप्ताह साइन हो जाएगा। अगर मुझे जोखिम जीवन बीमा नहीं मिलता है तो क्या होगा? मुझे (या हमें) और क्या खर्चा उठाना पड़ेगा? Bien-Zenker से मैं लगभग निर्माण लागत का 10% मान रहा हूं, और बैंक से?

दुर्भाग्य से मैं एक क्रमवार सोचने वाला व्यक्ति हूं और हमेशा पहले एक समस्या का समाधान करता हूं और फिर दूसरी। इस मामले में मेरी प्राथमिकता गलत थी।

ठीक है, मैं आपके जवाबों का इंतजार करूंगा, और अगले कुछ हफ्तों में कुछ बीमा कंपनियों से पूछताछ करूंगा ताकि मैं आपको उनके जवाब दे सकूं।

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बिल्कुल, मूल रूप से तुम्हें जो पहले हो चुका है उसके लिए खुद को परेशान नहीं करना चाहिए। क्योंकि अब तुम्हारे पास एक संपत्ति वित्तपोषण के तहत शायद यह एकमात्र मौका है कि तुम अपनी फैमिली को केवल कुछ बहुत ही सीमित स्वास्थ्य प्रश्नों के माध्यम से एक RLV के साथ सुरक्षित कर सको।

मेरी सलाह है अनावश्यक अस्वीकृतियों से बचने के लिए: एक अच्छा स्वतंत्र सलाहकार ढूंढो।

क्या आपकी बैंक एक RLV चाहती है? यदि उपरोक्त सुझाव कोई RLV नहीं लाते, तो यह भी सवाल उठता है कि क्या *यह* अनिवार्य रूप से होना चाहिए, और/या क्या अन्य सुरक्षा मॉडल भी संभव हो सकते हैं? हमारे यहां, उदाहरण के तौर पर, दोनों उच्च पार्ट-टाइम में काम करते हैं (बच्चे के बावजूद), और हम दोनों अपनी आय से किस्त संभाल सकते हैं। हमने RLV इसलिए ली है ताकि अगर कुछ हो जाए तो हम ब्रेक ले सकें - केवल ऋण किश्त के भुगतान के लिए हमें इसकी जरूरत नहीं है।

क्या हमें एक जोखिम जीवन बीमा की भी आवश्यकता है, ठीक है, बैंक भी इसे अनिवार्य करती है,

तो लगता है आपके यहाँ स्थिति बहुत तंगी में है। वित्तीय रूप से। बहुत ही कम मामलों में ऐसे फाइनेंसिंग होते हैं जहाँ बैंक ऐसा माँगती है।

क्या मुझे वास्तव में कोई बीमा कंपनी स्वीकार करेगी, या क्या यह निर्माण योजना इस वजह से असफल हो जाएगी कि मैं 9 साल पहले फेफड़ों में खून के थक्के की वजह से अस्पताल में भर्ती था?

यह आपको किसी बीमा एजेंट से पूछना चाहिए। हमें नहीं। इसलिए यहाँ जो जवाब आपको मिलेगा, वह स्पष्ट "जी हाँ-नहीं" होगा।
शायद बिना किसी समस्या के हो जाए, शायद कुछ अतिरिक्त मूल्य के साथ या शायद बिल्कुल भी नहीं। आपकी पूर्व बीमारी के साथ आपका शरीर का वजन एक बीमा कंपनी के लिए बिल्कुल भी पसंदीदा नहीं होगा। इससे आप एक उच्च जोखिम वाले रोगी बन जाते हैं। यह व्यक्तिगत रूप से नहीं कहा गया है, बल्कि पूरी तरह से वित्तीय गणित है।

जल्दी से मिला। रियल एस्टेट फाइनैंसर के लिए विशेष RLV हैं।

मैं यह घोषणा करता हूँ,
– कि मैं वर्तमान में पूर्ण रूप से कार्यक्षम हूँ और
– कि वर्तमान और पिछले 2 वर्षों में मेरी कोई ऐसी बीमारी या चोट नहीं है या रही है, जिसके कारण मैं किसी डॉक्टर या चिकित्सक (जैसे हिलप्राक्टिकर, साइकोथेरेपिस्ट) के पास 6 सप्ताह से अधिक समय तक इलाज में रहा हूँ या रहूँगा और
– कि कोई Erwerbsminderung या Schwerbehinderung मान्यता प्राप्त नहीं है और न ही पिछले 5 वर्षों में इसके लिए आवेदन किया गया है

यदि यह आपकी स्थिति के अनुसार है तो आप वहां पॉलिसी ले सकते हैं। यदि नहीं, तो नहीं। वहां वास्तव में इससे ज्यादा कोई सवाल नहीं किया जाता।