Le projet est-il réaliste ? Vos évaluations

Bonjour à tous,

Nous serions heureux d’avoir vos avis sur notre projet.
Est-ce que tout cela est réaliste ?
Les coûts de construction se basent sur deux offres – chacune d’un constructeur en maçonnerie et d’un constructeur de maisons préfabriquées – toutes deux presque identiques à l’euro près.

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? Couple
[*]Quel âge avez-vous ? 25 ans tous les deux
[*]Y a-t-il des enfants ? non
[*]Des enfants sont-ils prévus ? Non
[*]Quelle est votre profession ? Ingénieur dans l’entreprise familiale (m), fonctionnaire (m)
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? Tous deux à temps plein

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus ? 7 500 € nets incluant les revenus locatifs (déjà déduits : réserve pour travaux, déduction pour impayés, impôts...)
[*]Quel capital propre avez-vous ? 70 000 € + terrain (210 000 €)
[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ? Tout

Totaux des revenus et des dépenses :

[*]Revenus totaux 7 500 €
[*]Dépenses totales 1 700 € (pas de loyer, pas de charges)
[*]Solde 5 800 €

Informations générales sur le bien immobilier :

[*]Quelle est la taille du terrain ? Env. 1000 m²
[*]Quelles sont ses dimensions ? Env. 40 m x 25 m – pente de 6 %
[*]Construction neuve, ancienne (année de construction), type de maison ? Projet de construction neuve
[*]Garage(s) ? Garage double avec une porte
[*]Quelle est la taille de la maison ? Env. 180 m²

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Coût du terrain 210 000 € (entièrement viabilisé, déjà en possession)
[*]Coûts de construction 530 000 € (clé en main, incluant les finitions intérieures, revêtements de sol, garage double, photovoltaïque avec 6 kW et un système KNX rudimentaire)
[*]Frais annexes de construction 15 000 € (terrassement – fondations, etc., réalisé par nous-mêmes – probablement moins cher ici)
[*]Aménagements extérieurs/terrasse, allées, aménagement jardin, clôtures, etc. 30 000 €
[*]Frais annexes généraux 40 000 € ([/B]étude de sol, bornage, hypothèques, notaire, réserve...)

Autres coûts :

[*]Cuisine 15 000 €
[*]Meubles, lampes, déco 30 000 €
[*]Divers / réserve 10 000 €
[*]Piscine extérieure 30 000 €

Résumé des coûts :

[*]Coût total 210 000 € (terrain) + 530 000 € + 170 000 € coûts supplémentaires = 910 000 €
[*]Capital propre déductible 280 000 €
[*]Montant du financement 630 000 €

Proposition de notre banque :

[*]Montant : 630 000 €
[*]Taux d’intérêt 1,05 %
[*]Durée du taux fixe 20 ans
[*]Amortissement 3,5 %
[*]Mensualité : 2 388 €
[*]Fin de la période à taux fixe : 139 513,95 € de reste dû

Cela devrait être faisable confortablement.
Pour les charges, autres et tampon, peut-être un peu trop bas.
Ne mettez pas tout le capital propre, sinon vous devrez penser à un financement supplémentaire dès qu'il y aura des choses plus importantes.
Le terrain en pente permet-il un plan standard ? Cave ?

Cela devrait être faisable aisément.
Pour les charges annexes, autres et la réserve, peut-être un peu trop bas.
Ne mettez pas tout le capital propre sinon vous devrez envisager un financement supplémentaire pour les gros travaux.
Le terrain en pente permet-il un plan typique 0815 ? Une cave ?

La pente de 6% ne devrait pas poser de problème pour une fondation normale avec dalle.
Nous ne voyons pas la nécessité d’une cave et pour une construction en niveaux décalés, l’inclinaison de la surface est en fait trop faible.
Pour les travaux de terrassement/génie civil, nous allons prendre un de nos conducteurs de pelle mécanique + un chauffeur de camion et transporter le matériel nous-mêmes – il doit bien y avoir un avantage à ce que les parents possèdent une entreprise de travaux publics de taille moyenne *rire* Donc, le montant est simplement estimé ici à 15 000 €.
Pour la réserve pour autres... c’est vrai... – il m’est juste difficile de chiffrer un montant ici...^^

Ey meilleure condition

Personnellement, je pencherais plutôt pour 15 ans et je mettrais la différence dans le remboursement. Mais c'est plutôt une question de conviction. Vous n'avez probablement pas vraiment besoin d'une assurance contre les risques pour le solde restant.

Personnellement, j'opterais plutôt pour 15 ans et j'investirais la différence dans le remboursement du capital. Mais c'est plutôt une question de conviction. Vous n'avez probablement pas vraiment besoin d'une couverture de risque pour le solde restant.

Quel taux d'intérêt doit-il être pour 15 ans afin que cela "vaille le coup" pour toi ?
Même si on obtenait alors 0,8, le seuil d'intérêt après 15 ans serait inférieur à 3 %.