Capital propre pour la construction de maison – à quel point est-ce réaliste ? Expériences

Salut,

ma copine (28 ans, employée) et moi, 31 ans (associé et mandataire dans l'entreprise familiale florissante fondée en 1988), prévoyons actuellement la construction d'une maison dans le nord de l'Allemagne.

Notre situation financière actuelle est la suivante :

Capital propre : 120 000 € (dont 50 000 € offerts par mes parents pour la construction de la maison)

Salaire net elle : 1780 €
Salaire net moi : 2630 € avec voiture de fonction moins 380 € d'assurance maladie privée
Revenu net total : 4030 €

Ma copine a acheté un appartement en copropriété il y a environ 8 ans et le rembourse encore.
Prix d'achat : 87 000 €
Montant restant : 59 000 €

Nous économisons actuellement ensemble environ 1400 € par mois (elle : 300 €, moi : 1100 €) (toutes les dépenses pour la nourriture, les assurances, les vacances, la voiture, le logement, etc. sont déjà déduites)
Je ne prévois pas de distribution de dividendes, éventuellement un remboursement anticipé.

Nous avons tenu un livre de comptes quelques années, donc nous pouvons bien estimer nos dépenses.

1 à 2 enfants sont prévus, mais seulement dans 2 à 3 ans.

Nous souhaitons maintenant construire notre maison de rêve à la campagne.

Le terrain est quasiment réservé (1200 m² pour 35 000 €). Étant un peu isolé à la campagne, c'est pour cela qu'il est si bon marché. Aucun frais de viabilisation supplémentaire, seulement une station d'épuration.

Nous avons prévu les coûts suivants :

250 000-300 000 € maison (env. 180 m² maison à toit en pente, nous voulons construire sans sous-sol, pas de luxe excessif, mais pas non plus de cuisine bas de gamme, peu d'apport en travaux soi-même à cause du manque de temps)
50 000 € frais annexes de construction
Garage double 15 000-25 000 € ?
Coût total donc : 350 000 - 410 000 €

Le jardin sera aménagé progressivement par nous-mêmes à moindre coût après la construction.
Nous allons prochainement demander des offres pour la construction. Le début des travaux est prévu au printemps 2016.

Le terrain descend légèrement vers l'arrière. Je ne sais pas si cela engendrera éventuellement des coûts supplémentaires.

Maintenant, j'ai, comme beaucoup, la question de savoir si vous considérez notre projet comme réalisable ou si vous y voyez des problèmes ?

Merci d'avance pour vos conseils.

que doit-il arriver à l’appartement en propriété ? Peut-on sortir du financement pour le débloquer ? Sinon, 400 000 - 120 000 capital propre = charge de financement normale d’environ 1100 € par mois sur 25 ans. Avec 4000 euros de revenu net du ménage, ce n’est pas un problème majeur.

Nous aimerions garder l'appartement et le louer après notre déménagement.

Le financement de l'appartement est assuré par la DSL-Bank (25 000 € dont via Kfw) à 4,95 %. Si je n'ai rien oublié, le remboursement anticipé n'est possible qu'à la fin de la période de taux fixe. Ce serait en octobre 2017.
Je pensais aussi que le financement de la maison ne devrait pas poser de problème, mais je voulais quand même entendre d'autres avis.

Calculé autrement :
+ 400 000 euros maison
+ 87 000 euros appartement (hypothèse, cela fait déjà 8 ans)
- 120 000 euros fonds propres
- 28 000 euros déjà remboursés sur l'appartement
------------
339 000 euros dettes

Une annuité de 5 % signifie 1413 euros/mois, c'est à peu près votre taux d'épargne. Je reste tout à fait calme, si je ne me suis pas trompé.

Pouvez-vous ajuster le remboursement pour le crédit de l'appartement ? Vous économisez 1400 euros/mois (compte à terme ? 0,x % d'intérêt par an ?) et vous avez un crédit à 4,95 % par an. Tout ce que vous pouvez y injecter donne un gros, gras et sans risque rendement fiscal... ;-)

Cela semble très bien. Nous pourrions encore modifier l'amortissement deux fois jusqu'à 10 % maximum (actuellement 1 %).

Oui, alors vas-y, change le remboursement ! Autant que possible en tenant compte des 120 000 euros. L’appartement sans dettes compte comme des fonds propres pour la construction de la maison.