¿Asegurar el terreno ahora y construir en 4-5 años?

Hola a todos,

en nuestro lugar de origen actualmente se están cerrando los huecos urbanos interiores y hoy hemos visto varias cosas y encontrado 2-3 "piezas selectas".
El hombre de la oficina de construcción fue muy amable, nos dio los datos de contacto y nos proporcionó más información como planes de urbanismo.
En un terreno contacté directamente a alguien, por 1020 m² piden orgullosos 170€/m². Según BORIS serían solo 110-140€/m² en el área, pero el mercado está totalmente loco desde hace un tiempo.
El informe del suelo estaría incluido, la fundación que vende quería encargarlo de todas formas.

Si sumo los costes adicionales, llegamos rápidamente a 187k€ por el terreno. Eso ahora mismo nos rompería el cuello, ya que solo tenemos 60k€ de capital propio.
Nuestra idea sería comprar el terreno ahora y pagarlo relativamente rápido en 4-5 años. Cada verano recibo un bono basado en el rendimiento que varía entre 15-30k€. Además, actualmente ahorramos 1000€ al mes, que por supuesto destinaríamos a la amortización. Según la oficina de construcción y la fundación, no hay obligación inmediata de construir algo.

Calculando de forma conservadora, habríamos terminado en 5 años y usaríamos el terreno entonces para financiar la construcción de la casa.

Antes de que nos enredemos en algo que no tenga sentido quería preguntar aquí por opiniones.

Para ser sincero estamos cansados de ver la casa número 50, que a) está sobrevalorada y b) no corresponde a nuestras expectativas. El mercado de la vivienda está loco, hace 4 meses encontramos algo adecuado, nos pusimos de acuerdo de palabra y luego nos superaron la oferta poniendo 20k€ extra en efectivo sobre la mesa...

Hola, aparentemente ganas bien. ¿Qué impide comenzar relativamente pronto con la construcción de la casa? Los precios de las casas y los intereses no van a bajar.

Calculado con precaución, estaríamos fuera después de 5 años y luego usaríamos el terreno para financiar la construcción de la casa.

Eso es posible. Pero también se puede empezar antes. El terreno no tiene que estar libre de cargas para contar como capital propio. Sin embargo, hay que aclarar el tipo de financiación; si es necesario, tiene sentido algo que se pueda cancelar a corto plazo (aunque las condiciones no sean óptimas o sean variables), para no arruinarse la "financiación correcta" para la casa.

Ahora hemos visitado 3 bancos y recibido aproximadamente 6 opiniones.
El terreno desafortunadamente ya no está disponible, pero la fundación fue transparente y prefirió vender a alguien que construya pronto. Aun así, seguiríamos con el plan:

El banco a dice: No hay problema, lo fijamos a 10 años con amortización especial del 5%. No atendieron ninguna de nuestras solicitudes, bueno, era Postbank y no esperaba nada diferente del comportamiento de ese señor. Él prefería vendernos preferentemente casas multifamiliares que su colega corredor justo en la oficina de al lado ofrecía.
El banco b dice: Hacemos un crédito actualizado trimestralmente, con amortización especial tanto como quieran. El riesgo de interés está en nosotros, el crédito puede convertirse en algo a largo plazo (mínimo 5 años) en cualquier momento, pero entonces la amortización especial solo es del 5%. De todas las opciones sonó la mejor, además nos recomendó pagar 2-3 años, hacer la mayor amortización especial posible y luego construir la casa.
Banco c: Al principio no era su estándar (banco directo), sin embargo la asesora fue muy amable, logró introducirlo en su interfaz Java y dijo que construiría directamente una casa y la financiaría. Mencionó que no financia menos de 5 años, pero entonces pondría una alta comisión inicial, de modo que las amortizaciones especiales ahorradas se contabilizarían como una compensación. La compensación sería relativamente cara después de 2-3 años, pero dijo que habría margen de negociación si se vuelve concreto.

Solo quería dejarlo como información, por si alguien más busca temas o problemas similares.

Las tres reacciones son reacciones comunes. La verdad factible se encuentra en algún punto entre la propuesta 2 y 3, dependiendo de cuánto apetito por el riesgo queráis y podáis tolerar.

La variante 3 es: Seguro - rígido.
La variante 2 es: Flexible - arriesgado.

Para el público en general, cabe señalar: Ambas variantes son posibles y deben considerarse individualmente.