¿Capital propio para la construcción de una casa tan realista? Experiencias

Hola,

mi novia (28, empleada) y yo 31 (socio y apoderado en la empresa familiar que funciona bien y existe desde 1988) estamos planeando actualmente la construcción de una casa en el norte de Alemania.

Nuestra situación financiera actual es la siguiente:

Capital propio: 120.000 € (de esto, 50.000 € son un regalo de mis padres para la construcción de la casa)

Salario neto ella: 1780 €
Salario neto yo: 2630 € con coche de empresa menos 380 € de seguro privado de salud
Neto total: 4030 €

Mi novia compró un apartamento hace aproximadamente 8 años y todavía lo está pagando.
Precio de compra: 87.000 €
Saldo pendiente: 59.000 €

Actualmente ahorramos juntos al mes unos 1400 € (ella: 300 €, yo: 1100 €) (todos los gastos de alimentación, seguros, vacaciones, coche, vivienda, etc. ya están descontados)
No planeo una distribución de beneficios, quizás como amortización especial.

Llevamos varios años un libro de gastos, por lo que podemos estimar bien nuestros gastos.

Planeamos tener 1-2 hijos, pero primero dentro de 2-3 años.

Ahora queremos construir nuestra casa soñada en el campo.

El terreno ya está casi asegurado (1200 m² por 35.000 €). Es barato porque está algo apartado en el campo. No hay costos de urbanización, solo una planta de tratamiento.

Hemos previsto los siguientes costos:

250.000-300.000 € casa (unos 180m², casa con techo a dos aguas, queremos construir sin sótano, sin lujo excesivo, pero tampoco una cocina barata, etc., poca mano de obra propia debido a falta de tiempo)
50.000 € gastos adicionales de construcción
Garaje doble 15.000-25.000 €?
Costes totales así: 350.000 - 410.000 €

El jardín se irá haciendo poco a poco y con bajo costo después de la construcción.
Queremos pedir ofertas para la construcción de la casa próximamente. El inicio de la construcción será en la primavera de 2016.

El terreno tiene una ligera pendiente hacia atrás. No sé si eso podría generar costos adicionales.

Ahora, como muchos, tengo la pregunta de si consideran que nuestro plan es factible o si ven problemas.

Muchas gracias de antemano por los consejos.

¿Qué debe pasar con la [Eigentumswohnung]? ¿Se puede salir de la financiación para cancelarla? De lo contrario, 400.000 - 120.000 de capital propio = gasto normal de financiación de aproximadamente 1100 € al mes durante 25 años. Con 4000 euros netos de ingresos domésticos, no es un problema mayor.

Nos gustaría conservar el apartamento y alquilarlo después de nuestra mudanza.

La financiación del apartamento se realiza a través del DSL-Bank (25.000 € de ellos a través de Kfw) con un 4,95%. Si no me equivoco, la cancelación anticipada sólo es posible al final del período fijo de interés. Eso sería en octubre de 2017.
También pensé que la financiación de la casa no debería ser un problema, pero me gustaría escuchar otras opiniones.

De otra manera calculado:
+ 400 000 euros casa
+ 87 000 euros apartamento (suposición, ya hace 8 años)
- 120 000 euros capital propio
- 28 000 euros ya amortizados del apartamento
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339 000 euros de deudas

Una anualidad del 5 % significa 1413 euros/mes, eso es aproximadamente vuestra tasa de ahorro. Lo veo bastante tranquilo, si no me he equivocado en el cálculo.

¿Podéis ajustar la amortización del crédito del apartamento? Ahorráis 1400 euros/mes (¿depósito a la vista? 0,x % interés anual) y tenéis un crédito con 4,95 % anual. Todo lo que podáis aportar ahí, da un rendimiento gordo, seguro y libre de impuestos ... ;-)

Eso suena muy bien para ti. La amortización podríamos cambiarla dos veces más hasta un máximo del 10% (actualmente 1%).

Sí, entonces adelante, ¡cambia la amortización! Lo máximo posible teniendo en cuenta los 120 000 euros. El piso sin deudas cuenta como capital propio para la construcción de la casa.